8 мифов о факторинге, с которыми вы не столкнетесь в реальности!

8 мифов о факторинге, с которыми вы не столкнетесь в реальности!

Вокруг факторинга витает много мифов и домыслов. Часто приходится слышать, что это непонятный и дорогой вид коммерческого финансирования, получить который очень сложно. Однако в большинстве случаев такие суждения порождены не реальными условиями факторинговых компаний, а противоречивой информацией в Интернете.

 В этой статье мы приводим некоторые из мифов, которые нашли в статьях о факторинге на просторах сети. Все эти моменты позиционируются авторами как основные недостатки факторинга, а на поверку оказываются далекими от реальности. 

Миф 1. Нужно обязательно открыть счет в банке-факторе

Что пишут в Интернете:

 ·                 Чтобы оформить факторинг, нужно переходить в новый банк и открывать расчетный счет.

·                 Потребуются дополнительные расходы за обслуживание нового счета.

·                 Мы только что оформили зарплатный проект, а с переходом в новый банк придется делать это заново.

·                 Счета наших связанных организаций оформлены в том же банке, чтобы комиссии за переводы были минимальными. Если переходить в новый банк, тогда и остальным организациям придется там открывать счета для минимизации расходов.

 

На самом деле:

 При оформлении онлайн-факторинга на платформе Getfinance открытие счета в финансирующей организации не требуется. Расчеты с факторинговой компанией осуществляются через любой действующий и удобный клиенту расчетный счет, который указывается в договоре факторинга. Таким образом, не возникает обременительных расходов на открытие и ведение дополнительного счета, не потребуется перевод зарплатных проектов и связанных компаний в другой банк.

В некоторых случаях (при прямом обращении за факторингом в банк) открытие счета может оказаться обязательным условием для выдачи финансирования. Обращайте внимание на условия конкретного банка.

Миф 2. Высокая стоимость факторинга в сравнении с кредитами

 

Что пишут в Интернете:

 Самые серьезные недостатки факторинга связаны с его дороговизной. За сделку вы платите больше, чем потеряли бы на кредите. Ведь вы не оставляете залога, то есть не даете никаких гарантий, и банк минимизирует свои риски, взимая высокий процент, который буквально «съедает» доход предприятия от операций.

 

На самом деле:

 1.     При факторинге главная гарантия возврата – это денежные требования, которые были уступлены клиентом. При рассмотрении заявки фактор оценивает финансовое положение и деловую репутацию дебитора (компании, которая будет возвращать средства), и финансируются только те контракты, которые заключены с надежными платежеспособными заказчиками. Поэтому риски факторинговой компании даже в отсутствие обеспечения сопоставимы с обычными кредитными, и нет необходимости завышать ставку.

2.     Не имеет смысла сравнивать ставки по факторингу и по долгосрочным инвестиционным кредитам (именно по ним банки предлагают низкие ставки). У этих финансовых продуктов абсолютно разные сроки, цели, условия выдачи и специфика рассмотрения заявок. Факторинг – это финансирование для быстрого получения средств, закрытия кассовых разрывов,и его стоит сопоставлять с овердрафтами и кредитами на пополнение оборотных средств.

3.     Многие банки предлагают ставки по кредитам, которые на первый взгляд ниже, чем факторинговые комиссии. Однако формулировка «от 12% годовых» подразумевает, что организация получит кредит под эти 12% только при выполнении ряда условий: поддержании уровня оборота по счетам в банке, предоставлении залога, поручительства и т.д. При невыполнении любого условия ставка будет расти и может существенно увеличиться. Кроме того, итоговую стоимость кредитной услуги увеличивают затраты на оценку и страхование залога, перевод счетов в другой банк и т.д. В онлайн-факторинге таких условий нет, и изначально обозначенная ставка меняться не будет. Также не будет дополнительных затрат, связанных с обеспечением и переводом счетов – по той причине, что не требуется ни залог, ни открытие р/с в финансирующей организации.

4.     В отличие от процентов по кредитам, факторинговая комиссия за использование денежных средств выплачивается в конце срока. Таким образом, в течение отсрочки клиент может использовать эти средства по своему усмотрению и получать дополнительную прибыль.

5.     Если говорить о малом бизнесе, то многие банки либо отказывают таким компаниям в кредитах из-за рискованности, либо устанавливают высокие ставки на уровне микрокредитов. В факторинговой схеме происходит оценка не клиента, а дебитора, поэтому даже микробизнес, не имеющий обеспечения, положительной кредитной истории и высоколиквидных активов, но работающий с крупным и надежным заказчиком, может получить финансирование на привлекательных условиях. При этом минимального лимита сделки по онлайн-факторингу нет, в отличие от кредитования.

6.     К вопросу о том, что факторинговая комиссия «съедает» доход. Общеизвестно, что 100 рублей сейчас и 100 рублей через полгода – это абсолютно разные категории и разные суммы. И если предприятие получает оплату по контракту немедленно, а не спустя время, то может вернуть эти деньги в оборот и за время отсрочки несколько раз получить прибыль – в зависимости от показателей оборачиваемости и продолжительности отсрочки. 

Миф 3. Невыгодно: сумма финансирования по факторингу меньше, чем сумма уступаемого денежного требования

 

Что пишут в Интернете:

 Непрерывный капиталооборот не может идти в стопроцентном объеме, так как банк переводит только 85-90% от суммы долга. 

 

 На самом деле:

Цель факторинга – не сохранить стопроцентный капиталооборот, а помочь клиенту быстро получить необходимые средства, чтобы закрыть кассовые разрывы и «разморозить» дебиторку. 

В большинстве случаев первым платежом факторинговая компания перечисляет до 90% от суммы денежного требования (в некоторых случаях – до 100%). Остаток никуда не «теряется» - после того как отсрочка закончится, и заказчик внесет оплату по контракту, клиенту перечисляется остальная сумма за минусом факторинговой комиссии. Таким образом, с помощью факторинга клиент немедленно получает значительную часть оплаты и может снова пустить средства в оборот, получив дополнительную прибыль.

Миф 4. Усложнение расчетов между поставщиком и дебитором при оформлении факторинга

 

Что пишут в Интернете:

 После того, как дебитор оплатит контракт в 100% объеме, банк вычитает свой процент и остаток переводит клиенту. Т.е. это постоянное дробление сумм, что усложняет ведение учета по отчетности с дебитором. Придется высчитывать все вручную и вести дополнительные таблицы.

 

На самом деле:

Расчеты с факторинговой компанией происходят в два этапа – первым платежом фактор перечисляет финансирование, второй – это окончательный расчет после того, как дебитор погасит задолженность. Таким образом, дробления на множество сумм не происходит.

При получении факторинга через GetFinance в личном кабинете клиента в удобном формате размещена вся информация, необходимая для учета и отчетности, поэтому нет никакой необходимости что-то считать вручную или вести дополнительные таблицы. Кроме того, графики платежей и отчетность одновременно формируются и в личном кабинете дебитора – он может самостоятельно просматривать их, загружать документы, и не будет запрашивать информацию у клиента.

Миф 5. Факторинг не подходит компаниям с маленьким количеством дебиторов

 

Что пишут в Интернете:

Для положительного факторинга фирма должна работать с достаточно большим количеством покупателей. Например, если вы работаете по 1-2 крупным контрактам, проще урегулировать все возникающие проблемы самостоятельно.

 

На самом деле:

Если поставщик/подрядчик работает с 1–2 заказчиками, то, как правило, именно они диктуют ему условия расчетов и длительность отсрочек (особенно если речь идет о сотрудничестве с крупными компаниями). Получается, что поставщик целиком зависит от своих немногочисленных дебиторов, и если хотя бы по одному из контрактов есть неудобная ему отсрочка, то появляются кассовые разрывы, возникает нехватка оборотного капитала. Такая картина часто наблюдается у МСП, когда предприятие не имеет запаса средств в обороте, а крупный заказчик не идет навстречу в вопросе отсрочки. Именно в таких случаях факторинг клиенту особенно выгоден.

Когда речь идет о большом количестве заказчиков, то поставщик/подрядчик меньше зависит от конкретного дебитора, невыгодные условия по одному или нескольким контрактам нивелируются объемами продаж по остальным. 

Миф 6. Сложная документация

Что пишут в Интернете:

Сложные условия договора. Минусы факторинга заключаются в сложной документации и отчетности перед банком.

 

На самом деле:

Условия договора факторинга (как и любого документа, связанного с финансовыми услугами) призваны оговорить все ситуации, которые могут возникать в процессе работы. Вследствие этого контракт может казаться объемным, однако он не сложнее, чем типовые условия любого договора кредитования.

Если говорить о документации, которая формируется во время действия договора факторинга, то благодаря современным IT-решениям работа на платформе максимально упрощена и адаптирована под запросы клиентов. Отчетная документация по всем операциям формируется автоматически и загружается в личный кабинет – бухгалтеру остается только выгрузить ее на свой компьютер.

Чтобы получить финансирование, клиенту также не потребуется ведение сложной документации. Выдача финансирования осуществляется на основании трехстороннего реестра денежных требований, который клиент формирует в своем личном кабинете. К нему прикрепляются скан-копии УПД, подтверждающих выполнение услуг или поставку товара. В течение 24 часов после дистанционного подписания реестра всеми сторонами клиент получает финансирование. Никакая дополнительная отчетность для факторинговой компании от клиента не требуется. 

Миф 7. Сложно собрать документы для заключения договора факторинга

 

Что пишут в Интернете:

Для открытия факторинга необходимо собрать полный комплект документов для проверки организации, и это несет дополнительную нагрузку на бухгалтерию и юриста.

 

На самом деле:

От заказчика для выдачи факторингового финансирования не понадобится предоставлять какие-либо документы – анализ производится на основании данных из открытых источников однократно, после чего устанавливается лимит финансирования.

Для клиента подача заявки на финансирование происходит онлайн через личный кабинет. Клиенту достаточно ввести ИНН, чтобы анкета на 70% автоматически заполнилась данными из открытых источников. В результате от клиента требуется минимум документов в виде скан-копий – основные учредительные и финансовые документы:

  • Устав юридического лица.

  • Бухгалтерская отчётность с отметкой ИФНС за последний отчётный год.

  • Документ, подтверждающий право собственности или аренды помещения – места нахождения юрлица.

  • Копия документа, удостоверяющего личность, и СНИЛС для бенефициара/единоличных исполнительного органа/представителя по доверенности.

  • Копии лицензий и доверенности (при наличии).

На платформе GetFinance все этапы факторинговой сделки (подача заявки, загрузка и проверка документов, выдача финансирования, ведение графиков выплат, все расчеты, формирование отчетных документов) проходят в режиме онлайн, а операции подтверждаются электронной подписью. Таким образом, сбор, пересылка, визирование документации не требуется. 

Миф 8. Факторинг распространяется только на контракты, по которым начались выплаты от дебитора

 

Что пишут в Интернете:

Факторинг начинает действовать только с третьей операции, т.е. две оплаты по договору должен оплатить заказчик и только потом банк предоставит право на факторинг.

 

На самом деле:

На платформе GetFinance такого правила нет. Финансирование может начинаться с первого денежного требования.

Все факторинговые компании, работающие на платформе, для оценки платежеспособности заказчиков используют эффективные методики, которые не требуют проверки истории платежей по конкретному договору, то есть выдача возможна с момента возникновения первого денежного требования. Более того, клиенты могут оформить на платформе факторинг будущих требований – то есть получить финансирование контрактов, по которым поставщик или подрядчик еще не исполнил свои обязательства, и платежей от дебитора, соответственно, не было.

 

Как показывает эта подборка, значительная часть информации о факторинге, которую можно найти в информационных статьях в Интернете, либо ошибочна, либо устарела. Так, в последние годы многие факторинговые компании внедрили цифровые решения для подачи и обработки заявок, тем самым отправив в прошлое сложный «бумажный» документооборот.


Факторинг на платформе GetFinance – это ваша возможность оформить коммерческое финансирование быстро, в нужном объеме и в режиме онлайн. Подайте заявку на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52, чтобы получить предложения от работающих на платформе факторинговых компаний и выбрать наиболее подходящие для вашей компании условия.