Отсрочка платежа по контрактам далеко не всегда удобна поставщикам и подрядчикам. За время, которое проходит с момента исполнения договора до поступления оплаты, компания может столкнуться с дефицитом оборотного капитала и кассовыми разрывами. Для решения проблемы заказчики часто предлагают сделать досрочную оплату, но со скидкой от цены контракта (такой дисконт составляет порядка 10%).
Находясь в сложной ситуации, поставщики соглашаются на эти условия, хотя существует более выгодная и удобная альтернатива – факторинг существующих денежных требований для поставщиков и подрядчиков. Факторинговое финансирование в большинстве случаев обходится дешевле, чем скидка заказчику, при этом имея ряд нефинансовых преимуществ.
Финансовая выгода факторинга для поставщиков
Факторинг существующих денежных требований для поставщиков или подрядчиков – это один из видов факторингового финансирования, он представляет собой досрочную оплату контракта под уступку дебиторской задолженности заказчика.
Выгода факторинга в сравнении со скидкой заказчику основана на двух важных моментах:
1. Разные базы для начисления процентов. Скидка рассчитывается от общей суммы контракта, а факторинговая комиссия – от суммы финансирования (то есть величины первого платежа, который перечисляется клиенту, обычно 90% суммы денежного требования).
Поставщику не всегда необходима полная досрочная оплата контракта. Часто требуется только часть денег (например, на закрытие кассового разрыва, оплату работ или поставки сырья), а остальные средства компания может подождать до окончания отсрочки. При факторинге клиент может запросить определенную сумму (даже если сумма контракта намного больше) и заплатить проценты только с полученных средств. Если же речь идет о скидке от цены контракта, такой подход не используется.
Подробнее о том, как соотносятся суммы контракта, уступки и финансирования, читайте в нашей статье «Разбираемся в терминах факторинга».
2. Разная система расчета процентов. Факторинговая комиссия начисляется в процентах годовых и рассчитывается за фактический срок использования средств (то есть с момента выплаты финансирования до момента возврата средств). Скидка – это всегда фиксированный процент, который не зависит от срока.
Как правило, при досрочной оплате контрактов речь идет об отсрочке менее 1 года, а значит, факторинговая комиссия, рассчитанная по ставке N% годовых, окажется меньше, чем фиксированная скидка в размере N%. Например, при сроке в 100 дней только факторинговая ставка 36% годовых окажется менее выгодной, чем скидка заказчику в 10%.
Нефинансовая выгода факторинга для поставщика
Стоит сказать и о нефинансовых преимуществах факторинга:
-
Компания может иметь открытые лимиты финансирования и использовать их при необходимости, заранее обезопасив бизнес от возможных финансовых затруднений. Таким образом, при факторинге поставщик не зависит от того, есть ли у заказчика возможность оплатить поставку в нужный момент – далеко не всегда покупатель готов отвлечь средства из оборота, чтобы получить скидку.
-
Скидка заказчику целесообразна только при больших отсрочках платежа, факторинг будет выгоден даже при месяце отсрочки.
Подробности читайте в нашем материале «Оплата по контракту поступит через 30 дней – есть ли смысл брать факторинг?»
-
Договор факторинга заключается не на один отдельный платеж, а на всю сделку, поэтому финансирование можно получить после исполнения всего контракта или одного из этапов контракта. В рамках предоставленного лимита поставщик может сам определять, какие поставки ему нужно профинансировать и в какой момент, выстраивать график, как ему требуется. В случае со скидкой заказчику о каждой предоплате придется договариваться отдельно.
-
Для получения факторингового финансирования в рамках заключенного договора не нужно длительных согласований – достаточно подтвердить факт исполнения контракта/этапа контракта с заказчиком, чтобы получить средства.
В онлайн-факторинге процедура получения финансирования максимально упрощена: средства перечисляются поставщику в течение 1 рабочего дня после согласования в дистанционном формате реестра денежных требований. Кроме того, открытие компанией факторинговых лимитов не требует финансовых затрат – комиссия уплачивается только за фактически выданные средства.
Чтобы получить предварительные условия коммерческого финансирования для Вашей организации, подайте заявку или свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52.