Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов?

Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов?

Предприятиям малого и среднего бизнеса, не имеющим запасов денежных средств и ликвидных активов, довольно сложно поддерживать платежную дисциплину и не допускать возникновения кассовых разрывов. На помощь в таких ситуациях приходит факторинг – финансирование под уступку дебиторской задолженности (то есть денежных требований к заказчикам).

 

Как возникают кассовые разрывы

 

Кассовый разрыв – это ситуация, когда в текущем моменте у компании не хватает денежных средств для оплаты предъявленных требований. При этом кассовый разрыв вовсе не свидетельствует о финансовых проблемах в организации. Предприятие может быть прибыльным и иметь большое количество активов, но при этом «живые» деньги у него отсутствуют, так как средства вложены в товары, сырье, недвижимость.

 

У этой ситуации могут быть разные причины:

·        Неэффективное планирование доходов и расходов предприятия. Эта проблема решается внедрением платежного календаря, где отражаются текущие и прогнозируемые поступления и траты. Отслеживание финансовых показателей, правильная расстановка платежных приоритетов помогут избежать проблем с ликвидностью.

·        Если речь о постоянной нехватке средств, то дело может быть в неустойчивой финансовой модели предприятия. Пересмотр основных параметров деятельности поможет предупредить возникновение кассовых разрывов.

 

Первые пункты – это недочеты финансовой политики внутри компании и устранить их достаточно просто. Но есть и другие причины кассовых разрывов:

 

·        Длительный финансовый цикл – то есть от момента закупки сырья и материалов до прихода оплаты от заказчиков проходит большой срок, во время которого возникают кассовые разрывы. Такая ситуация зачастую зависит не от самой компании, а от отрасли – длительный финансовый цикл наблюдается в производстве, строительстве и т.д. Проблему частично можно решить за счет системы предоплат от покупателей, но это не всегда реализуемо.

·        Просроченные платежи от покупателей. Кризис, пошатнувший экономику, сказался на платежеспособности не только небольших предприятий, но и крупных организаций, поэтому оплата по контрактам не всегда приходит вовремя. Это может привести к возникновению кассовых разрывов у поставщиков и подрядчиков.

·        Значительная часть средств «заморожена» в дебиторской задолженности. Например, сектор МСП не способен диктовать условия крупным заказчикам, и малые предприятия часто работают по договорам с отсрочкой платежа. В таких случаях поставщик или подрядчик тратит ресурсы на исполнение контракта, а оплата приходит спустя определенный срок. За это время могут возникать неотложные расходы, на которые не хватает средств.

 

Кассовые разрывы приводят к ухудшению деловой репутации, так как компания не может вовремя рассчитываться с контрагентами и персоналом, допускает задержки в уплате налогов. Чтобы не допустить неприятных последствий, такие ситуации нужно избегать, а при возникновении разрыва своевременно его ликвидировать.

 

Факторинг как средство ликвидации кассовых разрывов

 

Лучший способ борьбы с кассовыми разрывами – не допускать их появления. Если кассовый разрыв все же возник, его можно устранить за счет использования внешних источников средств (займы от учредителей, овердрафт, факторинг), но их оформлением следует заняться заранее.

Факторинг – это финансовый инструмент, который предназначен для быстрого устранения кассовых разрывов. Его суть в том, что факторинговая компания выкупает у клиента дебиторскую задолженность и платит за нее «живыми» деньгами. Полученное финансирование предприятие сразу может направить на погашение своих обязательств, тем самым ликвидируя кассовый разрыв. В установленный срок заказчик рассчитывается по обязательствам уже не с поставщиком, а с факторинговой компанией.

 

Плюсы онлайн-факторинга на GetFinance как средства для устранения кассовых разрывов:

·        Для получения финансирования не нужны залог и поручительство, поэтому факторинг подходит малым и средним предприятиям, у которых часто единственным ликвидным активом является дебиторская задолженность.

·        Заключение договора не накладывает на клиента какие-либо обязательства, поэтому оформить факторинг можно заблаговременно, а пользоваться – при необходимости. Предприятию не требуется открывать дополнительный расчетный счет, поддерживать обороты или платить за использование системы – взимается только факторинговая комиссия за фактически выданное финансирование.

·        Финансирование перечисляется в кратчайшие сроки: клиент получает деньги в течение суток после согласования реестра, а значит, может оперативно устранить кассовый разрыв.

·        Факторинг подходит даже предприятиям с неустойчивым финансовым положением, так как происходит оценка заказчика, а не поставщика.

·        С помощью факторинговых инструментов можно получить предоплату по еще не исполненным контрактам, если нужны средства на закупку сырья, оплату услуг (факторинг будущих требований, или предзакупочный).

 

 Даже компании, которые в долгосрочной перспективе успешны и не имеют финансовых затруднений, в текущем периоде могут столкнуться с кассовыми разрывами и – как следствие – кризисом ликвидности. В особенности это касается предприятий малого и среднего бизнеса, не имеющих значительных запасов высоколиквидных активов.


Факторинг – эффективный финансовый инструмент, который позволяет предотвращать и оперативно устранять кассовые разрывы, не допуская возникновения проблем с платежной дисциплиной. На GetFinance процедура подачи заявки, заключения договора и выдачи финансирования происходит в полностью дистанционном режиме, за счет чего обеспечиваются легкость и высокая скорость оформления факторинга.


Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.