Как выбрать факторинговую компанию?

Как выбрать факторинговую компанию?

Факторинг (финансирование под уступку задолженности) – это удобный инструмент, который позволяет досрочно получить оплату по контрактам и при этом не требует залога. Многие компании, которым требуется быстрое пополнение оборотного капитала, закрытие кассовых разрывов, приходят к решению получать факторинговое финансирование.

Однако выбрать одну компанию из десятков организаций, которые предлагают услугу факторинга, не так просто. Сегодня мы расскажем, на что нужно обязательно обратить внимание при принятии решения. 

Скорость и удобство получения

Оформление любого вида финансирования – сложный и трудоемкий процесс. Оно сопряжено с множеством процедур по проверке документов, оценке платежеспособности, подписанию договора. Еще несколько лет назад от подачи заявки на факторинг до выплаты финансирования могли проходить недели, а сбор и пересылка документов требовали от клиента затрат времени и средств.

Сегодня многие факторинговые компании идут навстречу клиентам и запускают онлайн-сервисы, которые позволяют сократить продолжительность этапов факторинговой сделки:

  • Вместо пересылки «бумажной» документации используются системы электронного документооборота – клиент отправляет скан-копии, заверяя их подлинность своей электронной подписью. Это упрощает документооборот и повышает его надежность.

  • Факторинговые компании могут действовать «от заказчика» – заключать соглашения с крупными дебиторами о финансировании их поставщиков. В этом случае заранее оценивается финансовое положение заказчика, устанавливается лимит финансирования, а все поставщики и подрядчики компании могут в рамках этого лимита получать средства в упрощенном формате. Так как предварительная проверка дебитора уже проведена, то для выдачи финансирования потребуется гораздо меньше времени, а вероятность выдачи приближается к 100% - поставщика проверяют только на немногочисленные стоп-факторы.

В разделе «Новости» на сайте GetFinance мы выкладываем информацию о крупных дебиторах, присоединившихся к платформе. Полный список можно уточнить в клиентской службе (номер телефона в конце статьи).

  • Упрощается сбор документов и сокращается их список – так как сейчас значительная часть информации об организациях содержится в официальных базах данных (например, ФССП, налоговой службы), то многие факторинговые компании уже не требуют предоставления огромного количества справок. Для выдачи финансирования достаточно предоставить основные документы организации и финансовую отчетность.

Факторинг – это инструмент, который предназначен в первую очередь для оперативного пополнения оборотного капитала и решения текущих задач. Если компания не имеет возможности дожидаться оплату от заказчика, деньги нужны срочно, то на первый план выходят простота оформления и большая вероятность получить средства в кратчайшие сроки. Таким образом, стоит обращать внимание на те факторинговые компании, которые готовы выдавать средства быстро и просто, с использованием современных технологий.

Факторинговая комиссия

При получении любого вида внешнего финансирования (и факторинга в том числе) клиента интересует стоимость услуги.

 Какие моменты нужно уточнить:

  • Процентная ставка по факторингу. Мы рекомендуем заранее рассчитать приемлемый именно для вашей компании размер комиссии (чтобы полученное финансирование позволяло без ущерба для бизнеса пополнить оборотный капитал и извлечь дополнительную прибыль). Если ставка комиссии будет значительно превышать этот уровень, то от оформления факторинга в этой компании лучше отказаться и рассмотреть другие предложения.

  • Есть ли дополнительные комиссии. Как правило, финансирующие компании взимают только указанную в условиях факторинговую комиссию (одним платежом либо делят ее на две части: небольшую плату за выдачу финансирования и основную – комиссию за использование средств). Но некоторые компании могут начислять дополнительные комиссии – например, за обработку документов или досрочную оплату. Поэтому необходимо внимательно читать условия договора факторинга при оформлении финансирования.

Подробности читайте в материале «Как рассчитывается процентная ставка по факторингу»

  • Схема расчета комиссии. Факторинговая комиссия может исчисляться в процентах годовых или в виде фиксированной суммы, не зависящей от срока. Первый вариант более выгодный, так как продолжительность абсолютного большинства факторинговых сделок не превышает 1 года.

Пример: поставщик имеет два предложения о финансировании на сумму 1 миллион рублей и срок 10 месяцев. Факторинговая компания А предлагает выдать средства по ставке 10% годовых, факторинговая компания Б – по фиксированной ставке 10%.

Оформив факторинг в компании А, поставщик заплатит комиссию в размере 83,3 тысячи рублей, в компании Б – 100 тысяч рублей. Таким образом, экономия составит 16,7 тысяч рублей при выборе компании А. Если задолженность будет возвращена досрочно, то комиссия в процентах годовых будет еще выгоднее – ведь факторинговая компания пересчитает ее, исходя из фактической продолжительности использования средств.

  • Когда выплачивается комиссия. В зависимости от условий факторинговой компании и установленного графика платежей комиссия может выплачиваться в начале, в конце срока или делиться на несколько частей. Составив прогнозный Cash&Flow, вы сможете определить, какой вариант наиболее удобен для вашей компании.

Заметим, что условия выдачи факторинга часто рассматриваются индивидуально, чтобы структура сделки максимально подходила под потребности поставщика и заказчика. Факторинговые компании, как правило, публикуют базовые ставки, а узнать точный размер комиссии можно только после рассмотрения заявки. Поэтому при оформлении факторинга (как и любого другого вида финансирования) организации лучше всего обращаться сразу в несколько компаний и выбирать из полученных предложений (оферт), а не на основании рекламных объявлений.

Онлайн-факторинг на платформе GetFinance

GetFinance – это онлайн-платформа, которая позволяет получить факторинговое финансирование, не выходя из дома или офиса. Оформление сделки от одной из ведущих факторинговых компаний на GetFinance позволяет решить все вопросы, которые мы приводили выше:

1.      Клиент заполняет заявку всего один раз, и далее она одновременно поступает во все факторинговые компании, зарегистрированные на платформе. После рассмотрения заявки клиенту направляются предложения о финансировании. Окончательное решение о выборе факторинговой компании клиент принимает исходя из предложенных конкретно ему условий, а не из рекламных объявлений. Таким образом, исключается риск того, что реальные условия финансирования заявки будут сильно отличаться от ожидаемых.

2.      Все этапы сделки – от подачи заявки до выдачи финансирования и формирования «закрывающих» документов – проводятся в дистанционном режиме в личном кабинете клиента, а значит, не нужно тратить время на работу курьеров, визиты в офис факторинговой компании и т.д.

3.      Заверение документов, заявок и даже подписание договора факторинга происходит путем использования электронной подписи и занимает всего несколько секунд.

4.      Для рассмотрения сделки требуются только основные документы компании и бухгалтерская отчетность в виде скан-копий, большая часть информации в анкету подгружается из открытых баз данных. Не требуется сбор дополнительных справок и бумаг.

Подробно о подаче заявки на GetFinance читайте в материале «Документы для оформления факторинга онлайн»

5.      Активно используется система предодобренных лимитов с крупными надежными заказчиками.

6.      Минимизирован «ручной» труд андеррайтеров и бухгалтеров в факторинговых компаниях за счет внедрения современных технологических решений в области скоринга, аналитики, взаиморасчетов. Рассмотрение заявки становится быстрее и эффективнее, клиенту и дебитору доступна в режиме реального времени информация о проведенных платежах, автоматически формируются необходимые для отчетности документы.

Вероятность получения финансирования на GetFinance очень высока: заявку клиента рассматривают сразу несколько факторинговых компаний с разным подходом к оценке рисков, не требуется хорошая кредитная история, не нужны залог или поручительство по сделке, а клиента проверяют только на стоп-факторы – решение принимается на основе оценки заказчика.


Подача онлайн-заявки на платформе GetFinance занимает не более 15 минут, после чего унифицированная форма рассылается всем факторинговым компаниям. Выбрав самое привлекательное предложение, клиент с помощью электронной подписи заключает договор и сразу может создавать реестры для получения финансирования. Срок выдачи средств по согласованному реестру – не больше 24 часов.


Чтобы подать заявку и узнать свой лимит финансирования, заполните специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52