Как выбрать факторинговую компанию?

Как выбрать факторинговую компанию?

Факторинг – это удобный инструмент, который позволяет досрочно получить оплату по исполненным контрактам. Многие компании, которые работают с заказчиками на условиях отсрочки платежа, приходят к решению получать факторинговое финансирование для пополнения оборотного капитала и закрытия кассовых разрывов.

Однако выбрать одну компанию из десятков организаций, которые предлагают услугу факторинга, не так просто. Сегодня мы расскажем, на что нужно обратить внимание при принятии решения.

 

Факторинговая комиссия

 

Разумеется, в первую очередь при получении финансирования клиента интересует, сколько ему нужно будет заплатить за оказанную услугу. Поэтому факторинговая комиссия становится одним из главных критериев выбора финансирующей организации.

 

Какие моменты нужно уточнить:

·        Процентная ставка. Желательно заранее рассчитать приемлемый для вашего бизнеса размер комиссии – то есть такой, при котором полученное финансирование позволит вам без ущерба пополнить оборотный капитал и извлечь дополнительную прибыль. Если ставка комиссии будет значительно превышать этот уровень, то получение факторингового финансирования на таких условиях будет нецелесообразным.

·        Момент оплаты комиссии. В зависимости от условий факторинговой компании и установленного графика платежей комиссия может выплачиваться в начале, в конце срока или делиться на несколько частей.

·        Дополнительные комиссии. Как правило, факторинговые компании взимают небольшую плату за выдачу финансирования и комиссию за использование средств. Но часть компаний может начислять дополнительные комиссии – например, за обработку документов. Поэтому необходимо внимательно читать условия договора факторинга при оформлении финансирования.

·        Принцип начисления. Факторинговая комиссия может исчисляться в процентах годовых или в виде фиксированной суммы, не зависящей от срока. Первый вариант в большинстве случаев будет более выгодным, так как клиент выплачивает комиссию исходя из фактической продолжительности использования средств.

Заметим, что индивидуальные условия финансирования могут отличаться от первоначально заявленных, и узнать их удастся только после рассмотрения заявки. Поэтому при оформлении факторинга, как и любого другого вида финансирования, организации лучше всего обращаться сразу в несколько компаний и выбирать из полученных предложений (оферт), а не на основании рекламных объявлений.

 

Скорость и удобство получения

 

Оформление финансирования сопряжено с множеством процедур по проверке документов, оценке платежеспособности, подписанию договора, поэтому это довольно сложный и трудоемкий процесс. В «традиционном» факторинге, который оформляли российские компании еще несколько лет назад, от подачи заявки до выплаты финансирования могли проходить недели, а сбор и пересылка документов требовали от клиента больших затрат времени и средств.

Сегодня многие факторинговые компании идут навстречу клиентам и запускают разнообразные сервисы, которые позволяют максимально сократить продолжительность этапов факторинговой сделки:

·        Вместо пересылки «бумажной» документации используются системы электронного документооборота – клиент отправляет скан-копии, заверяя их подлинность своей электронной подписью.

·        Факторинговые компании могут изначально заключать соглашения с крупными заказчиками (дебиторами) о финансировании их поставщиков. В этом случае на компанию-заказчика, исходя из ее финансового положения, устанавливается лимит, и все ее поставщики могут в рамках этого лимита получать финансирование по ускоренной схеме. Так как предварительная проверка дебитора уже проведена, то для выдачи средств потребуется гораздо меньше времени.

·        Упрощается сбор документов – так как сейчас значительная часть информации об организациях содержится в официальных базах данных (например, ФССП, налоговой службы), то многие современные факторинговые компании уже не требуют предоставления огромного количества справок.

 

Факторинг – это инструмент, который предназначен в первую очередь для оперативного пополнения оборотного капитала и решения текущих задач. Поэтому скорость и простота оформления финансирования выходят на первое место, и стоит обращать внимание в первую очередь на те факторинговые компании, которые готовы выдавать средства в сжатые сроки, с использованием современных технологий.

 

Онлайн-факторинг на платформе GetFinance

 

GetFinance – это интернет-платформа, которая позволяет получить факторинговое финансирование не выходя из дома или офиса. Оформление сделки на GetFinance позволяет решить все вопросы, которые мы приводили выше:

 

1.      Клиент заполняет заявку всего один раз, и далее она поступает во все факторинговые компании, зарегистрированные на платформе. После этого факторинговые компании направляют клиенту свои предложения по полученной заявке. Окончательное решение о выборе финансирующей организации клиент принимает исходя из предложенных конкретно ему условий, а не из рекламных объявлений. Таким образом, исключается риск того, что окончательные условия финансирования после рассмотрения заявки будут сильно отличаться от ожидаемых клиентом.

2.      Все этапы сделки – от подачи заявки до выдачи финансирования и формирования «закрывающих» документов – проводятся в дистанционном режиме в личном кабинете клиента, а значит, не нужно тратить время на работу курьеров, визиты в офис факторинговой компании и т.д.

3.      Заверение документов, заявок и даже подписание договора факторинга происходит путем использования электронной подписи и занимает всего несколько секунд.

4.      Для рассмотрения сделки требуются только основные документы компании и бухгалтерская отчетность в виде скан-копий, большая часть информации в анкету подгружается из открытых баз данных. Не требуется сбор дополнительных справок и бумаг.

5.      Активно используется система предодобренных лимитов с крупными надежными заказчиками.

6.      Минимизирован «ручной» труд андеррайтеров и бухгалтеров в факторинговых компаниях за счет внедрения современных технологических решений в области скоринга, аналитики, взаиморасчетов. Рассмотрение заявки становится быстрее и эффективнее, клиенту и дебитору доступна в режиме реального времени информация о проведенных платежах, автоматически формируются необходимые для отчетности документы.


Подача онлайн-заявки на платформе GetFinance занимает не более 15 минут, после чего унифицированная форма рассылается всем факторинговым компаниям. После выбора самого привлекательного предложения клиент с помощью электронной подписи заключает договор и сразу может создавать реестры для получения финансирования. Срок выдачи средств по согласованному реестру – не больше 24 часов.


Чтобы подать заявку и узнать свой лимит финансирования, заполните специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52