Российские факторинговые компании постоянно развивают и расширяют ассортимент предложений для бизнеса. Сегодня финансирование под уступку денежных требований доступно практически любой организации, работающей в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП, по коммерческим контрактам – причем клиентом факторинговой компании может стать как заказчик, так и поставщик.
Компании, которые активно используют факторинг
За время работы GetFinance на платформе в режиме онлайн были профинансированы тысячи контрактов. Наиболее востребованным факторинг оказался у предприятий из следующих отраслей:
-
Поставщики и подрядчики в производственном и сырьевом сегментах (нефтегазовый сектор, металлургия, энергетика).
-
Строительные, ремонтные, монтажные предприятия.
-
Организации, ведущие деятельность в сфере дорожного строительства и ремонта.
-
Энергосервисные компании.
-
Контрагенты водоканалов, электросетей, теплосетей.
-
Ресурсоснабжающие организации.
-
Предприятия из сферы ТКО.
-
Поставщики и подрядчики транспортных компаний и многие другие.
Список направлений и отраслей, который мы привели, не исчерпывающий. Финансовая помощь факторинговой организации может потребоваться абсолютно любому поставщику (чтобы получить досрочную оплату по контракту) или заказчику (чтобы своевременно расплатиться с поставщиком).
При этом на платформе работают факторы, которые активно финансируют не только стандартные коммерческие сделки, но и контракты, заключение которых регламентируется законодательством отдельно:
-
Договоры, которые заключаются по итогам тендеров государственных и муниципальных предприятий (по 44-ФЗ).
-
Закупки компаний с госучастием, естественных монополий (223-ФЗ).
- Контракты на строительство, ремонт, благоустройство и т.п., которые заключают Фонды капитального ремонта (в рамках 615-ПП).
Если банковские ссуды компаниям не всегда доступны из-за отсутствия залога, закредитованности бизнеса или сезонности, то в факторинге к клиентам и контрактам предъявляются совсем другие требования – а значит, возможности привлечь финансирование увеличиваются.
Факторинг и объемы бизнеса
Десять-пятнадцать лет назад факторинг был доступен только крупному бизнесу – так как банки не имели четких механизмов выдачи финансирования, а все операции проводились вручную, а значит, были сопряжены с серьезными издержками. Выдавать небольшие суммы было просто невыгодно. Сейчас ситуация в корне поменялась:
-
Факторинг получил четкое законодательное регулирование, за счет чего перестал быть специализированным продуктом со сложными индивидуальными условиями договора, стал более прозрачным и понятным для бизнеса.
-
Благодаря цифровизации и переводу операций в электронный формат значительно сократились трудозатраты как фактора, так и самого клиента – а значит, факторинг стал доступнее малому бизнесу.
Например, на GetFinance процесс факторингового финансирования автоматизирован на 100%, значительно снижены издержки всех сторон, и благодаря этому нет минимального лимита сделки. А значит, получить средства могут даже микропредприятия. Финансирование на платформе распределено следующим образом: микробизнес – 51%, малый бизнес – 24%, средний бизнес – 7%, крупный бизнес – 18%.
-
За счет снижения издержек факторы смогли предложить небольшим предприятиям выгодные условия финансирования, что также увеличило интерес со стороны МСП.
Взаиморасчеты по факторингу осуществляются нестандартным для заемного финансирования образом – деньги всегда перечисляются исполнителю (ведь это досрочная оплата контракта), а возвращает их заказчик, когда погашает свои обязательства за поставленный товар или оказанные услуги. Причем эта схема сохраняется в любом случае, кто бы ни привлекал финансирование (поставщик или заказчик).
Так как основную сумму долга возвращает заказчик, то факторинговой компании важна именно его платежеспособность. Факторинговое финансирование выдается по контрактам, где в качестве заказчика выступает надежное и стабильное предприятие, которое способно расплачиваться по своим обязательствам. А вот к исполнителю такие требования не предъявляются – сегодня факторинг активно используют как крупные организации, так и микропредприятия, малый и средний бизнес.
Основные требования к поставщику при оформлении факторинга
Итак, факторинг отличается от других финансовых продуктов тем, что основное внимание при рассмотрении заявки уделяется не поставщику, а заказчику – компании, которая будет возвращать средства. Поэтому требования к поставщику лояльны:
-
Юридическое лицо или предприниматель, работает с заказчиком на основании контракта (в розничной торговле факторинг невозможен).
-
Не банкрот и не находится в процессе реорганизации. При этом требований к платежеспособности не выдвигается, факторинг доступен компаниям, которые находятся в сложном финансовом положении.
-
Срок со дня регистрации устанавливается минимальный – обычно 3 месяца.
Подробности – в материале «Существуют ли компании, которые не могут воспользоваться факторингом?»
Воспользоваться факторинговым финансированием могут даже организации, которым сложно получить кредит – ведущие бизнес в отраслях, которые с точки зрения банков относятся к рискованным, не имеющие залога и хорошей кредитной истории, микропредприятия, малый и средний бизнес.
Чтобы подать заявку и узнать полные условия финансирования, заполните специальную форму на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55