Почему факторинг – эффективный инструмент в условиях кризиса?

Почему факторинг – эффективный инструмент в условиях кризиса?

Каждый серьезный экономический спад сопровождается тем, что вначале заемные деньги резко дорожают, а затем возможность их получить исчезает вовсе. При этом потребность во внешнем финансировании в кризисных условиях возрастает многократно, и резкое сокращение оборотного капитала может привести к фатальным последствиям для бизнеса.

 

Почему в кризис сложнее получить кредит

 

Когда наступает экономический кризис, банки и кредитные организации реагируют очень быстро. Выдача ссуд новым клиентам ограничивается, а для действующих заемщиков сокращаются лимиты кредитных линий, так как происходит пересмотр условий на основании изменившегося финансового положения организации.

Этому есть объяснение: банковская деятельность, в том числе в области рисков, жестко регулируется законодательством, и любое отклонение от правил может повлечь за собой отзыв лицензии и закрытие финансовой организации. Так, например, при выдаче кредитов банки в обязательном порядке формируют резервы по ссудам, и чем более рискованной является операция, тем больше средств под нее нужно отвлечь из оборота. Растут обязательные резервы и при появлении просрочек по кредитам.

В результате высокая рискованность операций грозит банку разорением: так как ухудшение финансового положения заемщиков приводит к росту рисков, банк обязан изъять из своего оборота значительную часть средств на резервы, что влечет за собой ухудшение финансового состояния самого банка.

Чтобы обезопасить себя от таких последствий, кредитные организации предпочитают приостанавливать выдачу ссуд в кризисных ситуациях либо поднимают процентные ставки, чтобы восполнить свои потери.

 

Преимущества факторингового финансирования в условиях кризиса

 

В условиях кризиса даже крупные организации испытывают большие трудности: из-за спада продаж резко снижается выручка, появляются кассовые разрывы, уменьшаются объемы оборотного капитала. Не имея доступа к привычному банковскому кредитованию и возможности продолжать эффективную деятельность, компании все чаще обращаются к новым для себя источникам финансирования.

Среди таких инструментов наиболее привлекательным выглядит онлайн-факторинг. С помощью факторинга компании – поставщики могут досрочно получить оплату по исполненным контрактам, а не ждать окончания отсрочки по договору. Они получают деньги в нужное время, даже если у заказчика нет возможности рассчитаться в срок, который установлен в договоре.

Раньше факторинговые компании предлагали такой вид финансирования только крупному бизнесу, но с развитием интернет-технологий и появлением онлайн-факторинга финансирование под уступку денежных требований стало доступно и малым предприятиям. В условиях кризиса факторинговое финансирование становится хорошим инструментом для закрытия кассовых разрывов и пополнения оборотного капитала:

1.      При рассмотрении заявки факторинговая компания оценивает платежеспособность не клиента, а его заказчика – то есть той компании, которая в итоге будет рассчитываться с фактором. Таким образом, оформить финансирование могут даже организации, находящиеся в сложном финансовом положении, если они работают с надежными дебиторами.

2.      Для получения финансирования не требуется обеспечение – факторинг доступен компаниям, не имеющим ликвидного залога (либо передавшим его в обеспечение по кредиту).

3.      Оформление и получение онлайн-факторинга не требует личных встреч и визитов клиента в офис компании, а значит, быстро получить необходимые средства можно даже в условиях сложной эпидемиологической обстановки. Потребуются только скан-копии основных документов и электронная подпись.

4.      На положительное решение факторинговой компании не влияет кредитная история сторон контракта, во внимание принимается только платежеспособность заказчика.

5.      Ставка комиссии при факторинге сопоставима с процентами по банковским кредитам для бизнеса.

6.      Выдача финансирования при онлайн-факторинге происходит очень быстро – в течение 1 рабочего дня после согласования.

 

Онлайн-факторинг – это удобный инструмент для получения средств даже в том случае, если компания испытывает большие финансовые затруднения, не имеет обеспечения и хорошей кредитной истории. При этом все этапы сделки происходят в полностью дистанционном режиме.