Как рассчитывается комиссия при досрочном погашении факторинга?

Как и в других финансовых продуктах, в факторинге нередко встречается досрочное погашение, когда оплата задолженности происходит раньше установленной договором даты. В таких случаях возникает вопрос: если фактический срок использования средств меньше расчетного, будет ли пересчитана факторинговая комиссия?

В каком случае комиссия будет пересчитана

Условия договоров факторинга, в отличие от кредитных соглашений, не имеют четкого регламентирования. По сути, должны исполняться основные требования гражданского законодательства о факторинге, все остальное остается на усмотрение сторон, подписывающих договор. Поэтому при заключении договора с факторинговой организацией необходимо уделить особое внимание параметрам сделки, в том числе условиям досрочного погашения.

Факторинговая компания пересчитает комиссию за фактический срок, если одновременно:

  • Задолженность погашена до наступления согласованной договором факторинга даты.
  • Ставка комиссии – не фиксированный дисконт от суммы, а выражается в процентах годовых.
  • Расчет ведется за фактический срок использования средств (это прямо указывается в условиях договора).

Об особенностях расчета факторинговых комиссий – в статье «Как рассчитывается процентная ставка по факторингу»

  • На досрочное погашение не накладываются моратории (также должно входить в условия договора).

При этом, помимо прямых ограничений, могут быть дополнительные условия – например, комиссия за досрочное погашение или необходимость обязательного согласования досрочного погашения (иначе деньги, даже если они уже перечислены на счет фактора, будут «дожидаться» установленного договором факторинга срока).

Когда факторинговая компания не будет пересчитывать комиссию

Бывают ситуации, когда определенный первоначально размер комиссии не подлежит пересчету, даже если задолженность погашена досрочно:

  • Фиксированная отсрочка платежа указана в договоре факторинга – тогда комиссия будет рассчитываться за этот период вне зависимости от того, как быстро погасили задолженность.
  • Факторинговая комиссия рассчитывается как фиксированный процент (дисконт), а не в процентах годовых – то есть ее размер не зависит от срока договора.
  • Кроме того, при досрочном погашении пересчитывается только комиссия за использование денежных средств, на размер остальных выплат в адрес факторинговой компании (за выдачу средств, за оформление документов) срок финансирования не влияет.

Если заказчик часто оплачивает контракты раньше срока, то при заключении договора факторинга условиям досрочного погашения следует уделить особое внимание – уточнить, нет ли ограничений, штрафов, необходимо ли согласование с факторинговой организацией. Даже если речь идет всего о нескольких днях, сэкономленная за этот срок комиссия может быть существенной, если сумма финансирования велика.

Как пересчитывается комиссия при досрочном погашении

Если договором факторинга не предусмотрен мораторий на пересчет комиссии, то факторинговая комиссия будет пересчитана за реальный срок пользования финансированием (т.е. с момента выплаты финансирования до даты, когда задолженность была погашена).

Приведем пример

Клиент оформил договор факторинга сроком на 100 дней и уступил финансирующей организации ДТ (денежное требование) на сумму 100 тысяч рублей. Факторинговая комиссия по договору равна 12% (2% годовых за выдачу, при выплате первой части финансирования, и 10% годовых за использование средств, в конце срока). Средства в оплату задолженности поступили раньше срока, через 80 дней. Моратории на досрочное погашение не накладываются, дополнительные комиссии не взимаются.


Как мы видим, первая часть комиссии (за выдачу) от сокращения срока финансирования не изменилась, произошел пересчет только в той части, которая касается непосредственно использования средств.

В большинстве случаев при досрочном погашении факторинга (то есть оплате уступленного денежного требования раньше указанного в договоре срока) факторинговая комиссия рассчитывается исходя из реальной продолжительности пользования денежными средствами. Но каждая факторинговая компания может устанавливать собственные условия, поэтому нужно внимательно читать условия договора факторинга.


Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.