Как рассчитывается комиссия при досрочном погашении факторинга?

Как рассчитывается комиссия при досрочном погашении факторинга?

В практике факторинговых компаний нередко встречается досрочное погашение –клиент факторинговой компании может внести средства в оплату задолженности до окончания отсрочки по договору. В таких случаях возникает вопрос: будет ли пересчитана факторинговая комиссия за фактический срок использования средств?

В каком случае комиссия будет пересчитана

Условия факторинга, в отличие от основных положений кредитных соглашений, не имеют четкого законодательного регламентирования. Поэтому при заключении договора с факторинговой организацией необходимо уделить особое внимание параметрам сделки, в том числе возможности пересчета факторинговой комиссии при досрочной оплате денежного требования.

Факторинговая компания пересчитает комиссию при досрочном погашении, если:

  • Ставка комиссии выражается в процентах годовых, а не в фиксированном дисконте.

  • Расчет ведется за фактический срок использования средств (это прямо указывается в условиях договора).

Об особенностях расчета факторинговых комиссий – в статье «Как рассчитывается процентная ставка по факторингу»

  • Нет мораториев на досрочное погашение, указанных в договоре.

При этом, помимо прямых ограничений, могут быть дополнительные условия, усложняющие процесс – например, комиссия за досрочное погашение или необходимость обязательного согласования досрочного погашения (иначе деньги, даже если они уже перечислены на счет фактора, будут «дожидаться» установленного договором факторинга срока).

Когда факторинговая компания не будет пересчитывать комиссию

Бывают ситуации, когда определенный первоначально размер комиссии не подлежит пересчету, даже если задолженность погашена досрочно:

  • Фиксированная отсрочка платежа прямо оговорена в соглашении о факторинге – вне зависимости от фактического срока использования средств комиссия будет рассчитываться именно от этого периода.

  • Факторинговая комиссия как фиксированный процент (дисконт), а не в процентах годовых – в таком случае ее размер не будет зависеть от срока договора.

  • Кроме того, при досрочном погашении пересчитывается только комиссия за использование денежных средств, на размер остальных выплат в адрес факторинговой компании (за выдачу средств, за оформление документов и т.д.) срок финансирования не влияет.

Если заказчик часто оплачивает контракты раньше срока, то при заключении договора факторинга условиям досрочного погашения следует уделить особое внимание – уточнить, нет ли ограничений, штрафов, необходимо ли согласование с факторинговой организацией. Даже если речь идет всего о нескольких днях, сэкономленная за этот срок комиссия может быть весьма внушительной, если сумма финансирования велика.

Как пересчитывается комиссия при досрочном погашении

  • Как выглядит оформление факторинга по «классической» схеме (когда контракт с заказчиком заключен на условиях отсрочки платежа, исполнителю нужна досрочная оплата, и он обращается в факторинговую компанию)?

  • Поставщик (или подрядчик) исполняет обязательства по контракту (или отдельному его этапу) – поставляет партию товара, завершает работы.

  • Чтобы не ждать истечения отсрочки и получить по контракту сразу, поставщик заключает договор с факторинговой компанией.

  • Поставщик уступает фактору денежные требования по исполненному контракту или этапу контракта (то есть дебиторскую задолженность заказчика), чтобы взамен получить досрочную оплату этих требований.

  • Поставщик оплачивает комиссию за выдачу средств.

  • Факторинговая компания выплачивает поставщику первую часть финансирования.

  • Заказчик перечисляет факторинговой компании оплату по контракту.

  • Факторинговая компания перечисляет поставщику остаток суммы за минусом факторинговой комиссии за использование средств.

О схеме дистанционного финансирования читайте в статье «Как быстро запустить онлайн-факторинг на предприятии»

Оплата от заказчика может прийти как точно в срок, так и раньше установленной даты. В случае досрочного погашения задолженности окончательный расчет с клиентом будет произведен в дату фактической оплаты. При этом факторинговая комиссия за использование денежных средств также рассчитывается в дату, когда заказчик оплатил денежное требование. Она определяется не за тот срок, который изначально был указан в соглашении о факторинге, а за реальный – который прошел с момента выплаты финансирования до даты, когда задолженность фактически была погашена.

Приведем пример

Клиент оформил договор факторинга сроком на 100 дней и уступил финансирующей организации ДТ на сумму 100 тысяч рублей. Факторинговая комиссия по договору равна 12% (2% годовых за выдачу, при выплате первой части финансирования, и 10% годовых за использование средств, в конце срока). Заказчик перечислил средства в оплату по контракту раньше срока, через 80 дней.

В большинстве случаев при досрочном погашении факторинга (то есть оплате уступленного денежного требования раньше указанного в договоре срока) факторинговая комиссия рассчитывается, исходя из реальной продолжительности пользования клиентом денежными средствами. Но каждая факторинговая компания может устанавливать собственные условия, поэтому нужно внимательно читать условия договора факторинга, если предполагается досрочное погашение.



Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.