Факторинг или контрактное финансирование: сравниваем не ставки, а суть продуктов!

Факторинг или контрактное финансирование: сравниваем не ставки, а суть продуктов!

Организации при выборе вида финансирования часто сравнивают только процентные ставки – где процент ниже, тот вариант и кажется выгоднее. При этом кредитование, факторинг, форфейтинг, лизинг, займы, инвестиции и т.д. очень сильно отличаются друг от друга – целью, обеспечением, скоростью рассмотрения и выдачи и другими параметрами. Чтобы сделать правильный выбор, нужно смотреть не только на ставки, но и на суть финансового продукта, его особенности.

Так, например, факторинг часто путают с одним из видов кредитования – контрактным финансированием. Действительно, цель у этих финансовых инструментов одна – выдать поставщику товаров или услуг средства под залог обязательств по контракту. Однако и структура сделки, и процесс рассмотрения, и сама суть у них принципиально отличаются.

Суть контрактного финансирования

Встречаются ситуации, когда исполнение контракта требует значительных финансовых затрат со стороны поставщика или подрядчика, при этом предоплата по договору не предусмотрена. Если возможности организации не позволяют произвести такие затраты, то она вынуждена отказываться от участия в торгах или заключения договора с заказчиком.

Контрактное финансирование – это вид кредитования, который предназначен именно для таких случаев. Поставщик оформляет в банке кредит и расходует полученные средства на работы, товары, сырье, которые требуются для исполнения контракта с заказчиком. После того как поставщик выполнил свои обязательства, заказчик производит оплату, и за счет этих средств погашается кредит.

Таким образом, контрактное финансирование – это целевой кредит на покрытие расходов, необходимых для исполнения контракта.

Суть факторинга

Суть факторинга в том, что клиент полностью уступает факторинговой компании денежное обязательство заказчика в обмен на досрочную оплату этого обязательства. Это не кредитование, так как поставщик фактически продает денежное требование к заказчику.

Для факторинговой компании не имеет значения наличие расходов, понесенных поставщиком, и их сумма. Финансирование составляет чаще всего 90% от величины уступленного денежного требования, и поставщик может тратить полученные средства на любые цели.

Еще одно отличие факторинга от контрактного кредитования - для факторинговой компании неважно финансовое положение поставщика, так как рассчитываться с ней будет заказчик.

«Стандартный» факторинг, в отличие от контрактного кредитования, направлен на финансирование поставщика или подрядчика по договору с пост-оплатой или отсрочкой платежа. Альтернативой контрактному кредитованию может стать только факторинг, при котором финансирование предоставляется до исполнения контракта – так называемый факторинг будущих требований, или предпоставочный факторинг.

Контрактное финансирование и факторинг: сходство и различия

Рассмотрим основные параметры контрактного кредитования и факторинга.

Что выгоднее – факторинг или контрактное финансирование?

Невозможно сравнивать продукты, которые, несмотря на внешнее сходство, имеют ряд принципиальных различий. В каждой конкретной ситуации необходимо делать выбор, исходя из особенностей контракта, бизнеса поставщика и заказчика и других критериев. Для ряда случаев выгоднее оказывается факторинг, в других предпочтительнее будет кредит, а в некоторых ситуациях их даже можно удачно совмещать.

Контрактное финансирование – это разновидность кредитования, и оно имеет плюсы, присущие кредитным продуктам:

+ возможность получения финансирования на длительный срок;

+ привлекательные ставки;

+ для клиентов банка – льготные условия получения, высокая скорость рассмотрения.

и минусы:

- клиенту нужно иметь положительную кредитную историю, хорошее финансовое положение, деловую репутацию;

- должны быть наработанные деловые отношения с заказчиком;

- на длительный срок или большие суммы финансирования необходимо залоговое обеспечение;

- большое количество документов, долгое рассмотрение.

 

Факторинг также имеет свои преимущества:

+ подходит организациям, не имеющим хорошей кредитной истории, устойчивого финансового положения, так как клиента проверяют только на стоп-факторы, а решение принимается на основании оценки дебитора;

+ размер финансирования ограничен только суммой контракта;

+ быстрое рассмотрение заявки, предоставляются только основные документы, не нужны визиты в банк - на платформе GetFinance решение принимается в режиме онлайн;

+ не требуется открытие счета и перевод оборотов в банк;

и недостатки:

- сроки, как правило, меньше, чем при кредитовании под залог;

- случается, что добросовестному и надежному поставщику отказывают по причине неблагонадежности дебитора;

- не все факторинговые компании предоставляют услугу факторинга будущих требований – то есть часто поставщику необходимо сначала исполнить контракт, и только потом он получит финансирование. 


На платформе GetFinance вы можете в режиме онлайн оформить не только «стандартный» факторинг по исполненным контрактам, но и факторинг будущих требований. Такое финансирование будет хорошей альтернативой контрактному кредитованию – оно поможет получить оплату по договору с заказчиком до его исполнения, покрыть расходы на исполнение контракта и избежать кассовых разрывов, уменьшения ликвидного оборотного капитала.

Чтобы получить индивидуальные условия финансирования, подайте заявку на сайте или позвоните по телефону 8 (800) 500 55 52.