Факторинг: плюсы и минусы

Факторинг: плюсы и минусы

Основные преимущества факторинга

Факторинг – это вид финансирования, который позволяет предприятию получать оплату по контрактам с заказчиками досрочно, не дожидаясь наступления дат платежей. По сути, факторинговая компания выкупает у компании-клиента ее дебиторскую задолженность, сразу же перечисляя денежные средства взамен. Рассчитывается с финансирующей компанией заказчик, переводя в установленный срок оплату по контракту не своему поставщику, а выкупившему денежные обязательства фактору.

У такого финансирования есть большое количество плюсов:

  • Минимальные ограничения для клиентов (поставщиков или подрядчиков), так как оплату перечисляет заказчик. Не требуются хорошая кредитная история, устойчивое финансовое положение, длительный срок работы.

  • Факторинг и кредиты не исключают друг друга – активно получая факторинговое финансирование, компания может оформлять кредиты и займы на развитие бизнеса.

  • Снижается нагрузка на финансовые службы клиента – выкупая денежные обязательства заказчика, факторинговая компания берет на себя обслуживание дебиторской задолженности.

  • Появляется возможность масштабировать бизнес, так как деньги быстрее возвращаются в оборот, и предприятие может направить их на исполнение новых контрактов, закупку сырья, товаров.

  • Простое рассмотрение и оформление. Выдача факторингового финансирования не требует залога, поручительства или страхования, перевода счетов в финансирующий банк.


Недостатки факторинга и способы их устранения

Теперь рассмотрим минусы факторинга:

  • Необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты на получение финансирования. При выдаче заемных средств (будь это кредит или факторинг) финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной. Однако современные технологии позволяют решить этот вопрос: так, на GetFinance можно оформить факторинг быстро и в дистанционном формате, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов в виде скан-копий.

Подробности читайте в нашей статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»

  • При оформлении факторинга с регрессом появляется риск того, что при неисполнении заказчиком своих обязательств клиенту придется возвращать сумму финансирования самостоятельно. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед факторинговой компанией за добросовестность покупателя. Чтобы снизить вероятность такого исхода, выбирайте надежных заказчиков.

Подробнее о том, как в факторинге применяется условие регресса, читайте в нашей статье «Виды факторинга: с регрессом и без регресса»

  • Выбрав весь установленный на компанию лимит, ее поставщики больше не могут воспользоваться финансированием. Дело в том, что факторинговые компании устанавливают лимит финансирования на дебитора, в пределах которого поставщики могут оформлять финансирование. Величина лимита зависит не только от финансового состояния заказчика и сумм контрактов, но и от внутренних ограничений компании-фактора. Чтобы решить этот вопрос, можно параллельно обратиться в другие факторинговые компании и открыть лимиты на заказчика. Проще всего это сделать, воспользовавшись услугами факторинговой платформы: тогда лимиты открываются из личного кабинета в рамках «одного окна», не требуется собирать документы для каждой компании в отдельности, так как заявка отправляется сразу всем факторам. Исчерпав лимит на заказчика в одной компании, поставщик может оформить финансирование в другой, и это не потребует дополнительных затрат времени и сил.

  • Получать финансирование с низким первым платежом экономически нецелесообразно. Как правило, величина факторингового финансирования составляет около 90% от суммы контракта с заказчиком. Такой размер первого платежа позволяет нарастить объемы бизнеса, получить дополнительную прибыль, окупить затраты на оформление факторинга. Однако существуют факторинговые компании, которые выплачивают гораздо меньше, а остаток суммы клиент получает, только когда его заказчик расплатился по контракту – такая система будет финансово невыгодной. Заранее оценивайте результат использования факторинга и выбирайте факторинговые компании, у которых первый платеж превышает 80%.


Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.