Факторинг: плюсы и минусы

Факторинг – это вид финансирования, который помогает компании быстро перевести дебиторскую или кредиторскую задолженность в живые деньги. Уступив факторинговой компании обязательства своего контрагента, предприятие получает финансирование в виде оплаты этих обязательств. Возврат финансирования происходит путем оплаты контракта новому кредитору (факторинговой компании), дополнительно клиент оплачивает факторинговую комиссию.

Основные преимущества факторинга

У такого финансирования есть большое количество плюсов:

·        Факторинг подходит как для поставщиков, так и для заказчиков – привлечь финансирование под уступку обязательств может любая сторона контракта.

·        Факторинговое финансирование не отражается в отчетности и кредитной истории – по сути, это обмен одних активов на другие.

·        Решает любые проблемы с оборотным капиталом и кассовыми разрывами, позволяет масштабировать бизнес – исполнителям контракта дает возможность быстрее вернуть деньги в оборот, заказчикам – не отвлекать средства из бизнеса на оплату срочных обязательств.

Подробнее о возможностях финансирования поставщиков и заказчиков – в статье «Виды онлайн-факторинга на GetFinance»

·        Доступность – выдача факторингового финансирования не требует залога, поручительства или страхования, перевода счетов в финансирующий банк, финансирование подходит для растущих компаний, предприятий малого и среднего бизнеса

·        Индивидуальные решения – параметры факторинговой сделки гибко подстраиваются под запросы клиента и особенности финансируемого контракта.

·        Минимальные ограничения для поставщиков или подрядчиков, так как возврат финансирования всегда осуществляет заказчик. Не требуются хорошая кредитная история, устойчивое финансовое положение, длительный срок работы.

·        Факторинг и кредиты не исключают друг друга – активно получая факторинговое финансирование, компания может оформлять кредиты и займы на развитие бизнеса.

·        При оформлении факторингового финансирования не увеличивается кредитная нагрузка.

Если речь идет об онлайн-факторинге, на GetFinance, то финансирование становится еще проще и доступнее благодаря автоматизации процесса, а условия предоставления и возврата финансирования максимально прозрачны – клиент в личном кабинете может сверить расчеты платежей и комиссий, отследить погашения в режиме реального времени.


Недостатки факторинга и способы их устранения

Теперь рассмотрим минусы факторинга:

  • Необходимость предоставления большого количества бумажных документов и высокие трудозатраты на получение финансирования. При выдаче заемных средств (будь это кредит или факторинг) финансирующая организация стремится минимизировать свои риски, поэтому процедура сбора документов и проверки становится долгой и сложной. Однако современные технологии позволяют решить этот вопрос: так, на GetFinance можно оформить факторинг быстро и в дистанционном формате, а для подачи заявки нужен минимальный пакет документов в виде скан-копий.

Подробности читайте в нашей статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»

  • Если факторинг оформлен с регрессом, при неисполнении заказчиком своих обязательств по контракту (а вследствие этого – невозврате финансирования) поставщику придется возвращать полученные деньги факторинговой компании. По сути, в этой ситуации поставщик отвечает перед факторинговой компанией за добросовестность заказчика. Единственный способ избежать таких ситуаций – выбор надежных контрагентов: ведь даже если бы факторинг не был оформлен, этот покупатель не оплатил бы контракт, так что при регрессе поставщик дополнительно ничего не потерял.

Подробнее о том, как в факторинге применяется условие регресса, читайте в нашей статье «Виды факторинга: с регрессом и без регресса»

  • Если установленный на компанию лимит исчерпан, то факторингом не сможет воспользоваться ни она сама, ни ее поставщики. Дело в том, что факторинговые компании устанавливают лимит финансирования на заказчика исходя из его финансового состояния, сумм контрактов, внутренних ограничений компании-фактора. Если факторинговая компания не готова увеличить лимит финансирования, можно параллельно обратиться в другие финансирующие организации и открыть дополнительные лимиты на заказчика.

Проще всего это сделать, воспользовавшись услугами факторинговой платформы: тогда лимиты открываются из личного кабинета в рамках «одного окна», не требуется собирать документы для каждого фактора в отдельности – заявка отправляется сразу во все компании, работающие на платформе. Исчерпав лимит на заказчика в одной компании, поставщик может оформить финансирование в другой, это абсолютно законно и не потребует дополнительных затрат. К GetFinance подключено более 20 факторинговых компаний – это открывает большие возможности для клиентов, получающих финансирование на платформе.

Получать финансирование с низким первым платежом экономически нецелесообразно. Как правило, величина факторингового финансирования составляет около 90% от суммы контракта с заказчиком. Такой размер первого платежа позволяет нарастить объемы бизнеса, получить дополнительную прибыль, окупить затраты на оформление факторинга. Однако существуют факторинговые компании, которые выплачивают гораздо меньше, а остаток суммы клиент получает, только когда его заказчик расплатился по контракту – такая система будет финансово невыгодной.


Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.