Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов?

Микропредприятия, малый и средний бизнес обычно не имеют серьезных запасов денег и высоколиквидных активов, все средства находятся в обороте. Поэтому даже краткосрочные финансовые затруднения могут негативно сказаться на платежной дисциплине, привести к возникновению кассовых разрывов. В таких ситуациях поможет факторинг – финансирование оборотного капитала под уступку денежных требований по контракту.

Один из самых популярных видов факторинга – досрочная оплата по контракту, которую получает поставщик или подрядчик, уступив (продав) факторинговой компании дебиторскую задолженность заказчика. Полученные средства предприятие возвращает в оборот и оперативно «закрывает» кассовый разрыв. Именно об этом виде факторингового финансирования пойдет сегодня речь.

Как возникают кассовые разрывы?

Компания может вести прибыльный бизнес и иметь большое количество активов, но при этом «живые» деньги у нее отсутствуют, так как средства вложены в товары, сырье, недвижимость, оборудование. В результате может не хватить денег на выплату зарплаты или расчеты по налогам – а откладывать такие расходы до поступления средств на счет или в кассу нельзя.

Кассовый разрыв – это ситуация, когда в данный момент времени у компании не хватает средств на все требования, которые необходимо оплатить. При этом разрыв между денежными поступлениями и расходами может возникнуть в любой организации и далеко не всегда свидетельствует о системных финансовых проблемах.

Если в долгосрочной перспективе предприятие работает с прибылью, но при этом «в моменте» постоянно возникают кассовые разрывы, то дело может быть в недочетах финансовой политики:

• Неэффективное планирование доходов и расходов – проблема решается внедрением платежного календаря, где отражаются текущие и прогнозируемые поступления и траты. Отслеживание финансовых показателей, правильная расстановка платежных приоритетов помогут избежать проблем с ликвидностью.
• Если речь о постоянной нехватке средств, то дело может быть в неустойчивой финансовой модели предприятия. Пересмотр основных параметров деятельности поможет предупредить возникновение кассовых разрывов.

Устранить проблемы, связанные с неэффективным финансовым управлением, вполне по силам руководству организации. Однако существуют факторы, на которые повлиять невозможно:

• Длительный финансовый цикл – когда от момента закупки сырья и материалов до прихода оплаты от заказчиков проходит большой срок, во время которого возникают непредвиденные расходы и кассовые разрывы. Здесь все зависит от отрасли, длительный финансовый цикл наблюдается в производстве, строительстве и т.д. Решением вопроса могут стать предоплаты от покупателей, но это не всегда возможно.
• Просроченные платежи от заказчиков. Оплата по контрактам не всегда приходит в срок, даже если компания работает с добросовестными заказчиками. Несвоевременные поступления могут привести к возникновению кассовых разрывов.
• Значительная часть средств «заморожена» в дебиторской задолженности. Сектор МСП не может диктовать условия крупным заказчикам, вследствие чего малые предприятия часто работают по договорам с невыгодной им отсрочкой платежа. В таких случаях поставщик или подрядчик вкладывает значительные средства в исполнение контракта, а оплата приходит спустя определенный срок. За это время могут возникать неотложные расходы, на которые не хватает средств – а значит, и кассовые разрывы.

Как бороться с кассовыми разрывами?

Вариантов быстрого решения проблемы кассового разрыва (особенно когда он уже возник) не так много:

• Небольшие предприятия чаще всего решают вопрос за счет займов у владельцев, однако не всегда собственник бизнеса способен погасить возникшие у компании долги за счет личных средств.
• Хранить запасы средств на счетах, чтобы не допустить кассовых разрывов – решение неоднозначное. Изымая деньги из оборота на случай финансовых проблем, предприятие недополучает прибыль. Кроме того, может понадобиться очень крупная сумма, которую предприятие «отложить» заранее просто не в состоянии – например, если основной заказчик вовремя не расплатится по контракту, компания в текущем моменте потеряет большую часть своей выручки.
• Оформление кредита требует значительных затрат времени, а при крупной сумме займа нужен залог. Кроме того, если кассовые разрывы уже привели к ухудшению финансового положения компании, в кредите могут отказать.

Об особенностях кредитования бизнеса мы писали в статье «Чем отличается факторинг от кредита»

• Запрашивать предоплату у крупных покупателей не всегда возможно. При работе с малыми предприятиями диктуют условия контрактов заказчики, и они могут или не пойти на изменение условий договора, или запросить значительную скидку от цены контракта.
• Один из самых удобных и быстрых способов закрыть кассовые разрывы и вернуть деньги в оборот – это факторинг.

Факторинг как средство ликвидации кассовых разрывов

Факторинг – это финансовый инструмент, который предназначен для быстрого пополнения оборотного капитала и устранения кассовых разрывов. Суть факторинга для поставщиков состоит в том, что факторинговая компания выкупает у компании дебиторскую задолженность и платит за нее «живыми» деньгами. Полученное финансирование предприятие сразу же направляет на неотложные нужды, тем самым ликвидируя кассовый разрыв. В установленный срок заказчик рассчитывается по обязательствам уже не с поставщиком или подрядчиком, а с факторинговой компанией.

Читайте статью «Как быстро запустить факторинг на предприятии», чтобы узнать о подключении к GetFinance и схеме онлайн-финансирования

Плюсы онлайн-факторинга на GetFinance как средства для устранения кассовых разрывов:

• Заключение договора не накладывает на компанию какие-либо обязательства, поэтому оформить факторинг можно заблаговременно, а пользоваться – при необходимости. Не нужно открывать дополнительный расчетный счет, поддерживать обороты или платить за использование системы – взимается только факторинговая комиссия за фактически выданные средства.
• Не нужны залог и поручительство, поэтому факторинг подходит малым и средним предприятиям, у которых часто единственным ликвидным активом является дебиторская задолженность.
• Финансирование выдается в кратчайшие сроки: деньги перечисляются в течение суток после согласования реестра, а значит, можно оперативно устранить кассовый разрыв.
• Факторинг подходит даже предприятиям с неустойчивым финансовым положением, так как происходит оценка заказчика, а не поставщика или подрядчика.
• Можно получить предоплату по еще не исполненным контрактам, если нужны средства на закупку сырья, оплату услуг (факторинг будущих требований, или предзакупочный).

Даже компании, которые в долгосрочной перспективе успешны и не имеют финансовых затруднений, в текущем периоде могут столкнуться с кассовыми разрывами и – как следствие – кризисом ликвидности. Меньше всего защищен от таких проблем малый и средний бизнес. Когда все средства вложены в дело и нет серьезных запасов денег на счетах, достаточно одной просрочки платежа от заказчика по крупному контракту или непродолжительного спада продаж, чтобы возникли кассовые разрывы.

Факторинг – эффективный финансовый инструмент, который позволяет предотвращать и оперативно устранять кассовые разрывы, не допуская возникновения проблем с платежной дисциплиной. На GetFinance процедура подачи заявки, заключения договора и выдачи финансирования происходит в полностью дистанционном режиме, за счет чего обеспечиваются легкость и высокая скорость оформления факторинга.

---

­­­­­­Чтобы отправить заявку на онлайн-факторинг, воспользуйтесь специальной формой на сайте или свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52.