Схема выдачи бездокументарного факторинга

Схема выдачи бездокументарного факторинга

Онлайн-факторинг (или, как его еще называют, бездокументарный факторинг) появился в России не так давно, но уже обрел большую популярность. Сегодня мы расскажем о том, как происходит оформление сделки и выдача финансирования без «бумажных» документов.

Бездокументарный факторинг – это факторинг без документов?

Хотя онлайн-факторинг часто называют бездокументарным, это не совсем корректно. Несмотря на то, что оформление и выдача средств происходят дистанционно, документооборот по сделке ведется в полном объеме. Заключаются соглашения, формируется вся необходимая отчетность для бухгалтерии и проверяющих органов – ведь разговор идет о финансировании, которое выдается юридическому лицу, а значит, сделка должна быть оформлена по всем правилам.

Но при этом документооборот по факторинговым сделкам проходит в 100% онлайн-формате, с использованием систем электронного документооборота (СЭД). Российское законодательство приравнивает электронные документы такого рода, оформленные по всем правилам, к бумажным с «живыми» подписями и печатями.

Как подать заявку на онлайн-факторинг

На GetFinance реализован режим «одного окна» - компания регистрируется на платформе с помощью электронной подписи (подходит та, которая используется для сдачи документов в ФНС), а затем ведет работу по всем заявкам (и со всеми факторинговыми организациями) через свой личный кабинет.

Ниже мы описали процесс выдачи бездокументарного факторинга максимально полно, поэтому он может показаться длительным – но фактически благодаря полной автоматизации каждый этап занимает считанные минуты.

Чтобы факторинговые компании, работающие на платформе, начали рассмотрение сделки, клиенту нужно подать заявку на факторинг:

·        Создать личный кабинет на платформе GetFinance.

·        Авторизоваться в системе электронного документооборота с помощью ЭЦП (это необходимо, чтобы появилась возможность обмениваться документами с другими сторонами сделки).

·        Создать заявку на финансирование, заполнив информацию о компании и контракте, по которому предполагается получение средств.

65% заявки на финансирование заполняется системой автоматически – данные подгружаются по ИНН компании из официальных баз данных. Это ускоряет и облегчает подачу заявки.

·        Направить заявку на рассмотрение во все факторинговые компании, работающие на платформе. Дублировать информацию не нужно – заявка автоматически направляется всем факторам одновременно.

Какие документы приложить к заявке

Чтобы факторинговая компания начала рассматривать обращение клиента, ей необходимо получить документы, которые подтверждают информацию, указанную в заявке. В онлайн-факторинге достаточно сканов соответствующих бумаг, не нужно привозить в офис фактора оригиналы или визировать бумажные копии печатями и подписями. Заявка подписывается ЭЦП, тем самым клиент подтверждает действительность приложенных к ней копий. При этом список совсем небольшой – это основные правоустанавливающие, хозяйственные и финансовые документы организации:

·        Устав юрлица и копии паспортов бенефициаров, исполнительного органа, представителя по доверенности.

·        Бухгалтерская отчётность с отметкой ИФНС за последний отчётный год и финансовые данные за последний квартал.

·        Документ, подтверждающий право собственности или договор аренды помещения – местонахождения компании.

·        Для коммерческих контрактов – копии договоров, по которым клиент планирует получать факторинговое финансирование (если речь о тендерах, то информация загрузится из системы торгов автоматически).

·        Копии доверенности и лицензий – при наличии.

Подробнее - в нашей статье «Документы для оформления факторинга онлайн»

Как заключить договор с факторинговой компанией

По мере того, как финансирующие компании на платформе GetFinance принимают решения по заявке, они направляют в личный кабинет клиента свои предложения. Клиент выбирает из них наиболее привлекательное и заключает с факторинговой компанией договор факторинга:

1.      В личном кабинете клиента факторы размещают предложения-оферты, где указывают точные согласованные условия финансирования – ставку, срок, лимит выдачи средств.

2.      Клиент рассматривает полученные оферты и выбирает из них оптимальные условия.

3.      Клиент подписывает выбранную оферту своей электронной подписью, тем самым заключая договор факторинга и соглашаясь с предложенными условиями финансирования. Остальные оферты автоматически отклоняются.

При этом компания может работать с несколькими факторами одновременно – чтобы заключить еще одно соглашение, необходимо сформировать новую заявку и направить на рассмотрение.

Как получить средства от фактора

Следующий этап работы по сделке – непосредственно получение финансирования в рамках заключенного договора. Здесь действия занимают буквально несколько минут:

·        В своем личном кабинете клиент создает реестр денежных требований, которые будут уступлены в обмен на финансирование.

·        Клиент подписывает реестр электронной подписью, заверяя тем самым действительность всех указанных данных и приложенных документов, и направляет на согласование.

·        Дебитор подписывает реестр электронной подписью, визируя данные в нем.

·        Факторинговая компания также подписывает реестр электронной подписью, подтверждая согласие выдать финансирование.

·        В течение 24 часов финансирование перечисляется на расчетный счет поставщика или подрядчика!

Как оформить закрывающие документы

В онлайн-факторинге все этапы сделки – начиная от подачи заявки и документов и заканчивая погашением долга – осуществляются в системе электронного документооборота. Личных встреч, подписания бумажных договоров не требуется. Документы, которые формируются по сделке, визируются электронными подписями и полностью легитимны.

На GetFinance вся документация по сделке формируется автоматически, что очень сильно упрощает работу всех сторон – клиента, дебитора и факторинговой компании. Оформленные соглашения, акты, реестры хранятся в личном кабинете компании, их можно просмотреть, загрузить на компьютер, распечатать при необходимости.


Таким образом, от компании требуется только сделать правильные проводки в учете – об этом читайте в нашей статье «Как отразить операции факторинга в бухучете?»


Чтобы узнать индивидуальный лимит финансирования, подайте заявку через личный кабинет на платформе или свяжитесь со специалистом GetFinance по телефону 8 (800) 500 55 52.