Факторинг – это не только досрочная оплата поставщику исполненного контракта. Выдача средств под уступку денежных требований позволяет «закрывать» финансовые потребности как поставщиков и подрядчиков, так и их заказчиков.
Сегодня на GetFinance действуют различные программы факторингового онлайн-финансирования, а параметры каждого продукта гибко настраиваются под конкретного клиента и контракт.
Факторинг для поставщиков и подрядчиков
Исполнители контрактов часто нуждаются в заемном финансировании, в особенности если у них наблюдается асинхронность затрат на поставки/выполнение работ/оказание услуг и поступления оплаты по контракту:
· Если по договору с заказчиком предусмотрена отсрочка платежа (она может составлять от 2-3 дней до нескольких месяцев или даже лет) – в период отсрочки компании может потребоваться быстрое превращение дебиторской задолженности в живые деньги.
· При плохой платежной дисциплине заказчиков – если покупатели допускают просрочки по оплате контрактов, это негативно сказывается на финансовом состоянии поставщика.
· Если для исполнения контракта поставщику требуются средства, которые он не может отвлечь из оборота, при этом заказчик не готов сделать предоплату.
Получается, что компания получает деньги по контракту позже, чем они требуются – это может привести к возникновению кассовых разрывов, снижению уровня оборотного капитала, перебоям в исполнении контрактов, а вследствие – снижению выручки и прибыли предприятия.
Одним из оптимальных вариантов решения подобных проблем является факторинг – досрочная оплата контракта факторинговой организацией. Его возможно оформить, даже если у компании нет возможности привлечь кредит или пополнить оборотный капитал из собственных источников (например, за счет средств владельца бизнеса). На GetFinance в онлайн-режиме исполнитель контракта может оформить факторинг существующих денежных требований и факторинг будущих денежных требований.
Факторинг существующих денежных требований
Факторинг существующих денежных требований – классический вид факторинга. Это финансирование поставщиков или подрядчиков по контрактам/этапам контракта, которые уже исполнены к моменту уступки (но оплату заказчик осуществляет с отсрочкой, согласно договору, например, через 60 дней после исполнения контракта). Факторинг существующих денежных требований может оформляться с регрессом и без регресса, комиссию оплачивает поставщик.
Факторинг будущих денежных требований
Часто бывает так, что деньги нужны поставщику или подрядчику еще до исполнения контракта с заказчиком (например, на закупку необходимого сырья, материалов, наем рабочих). В таком случае можно оформить факторинг будущих денежных требований. Это финансирование поставщика или подрядчика по контрактам/этапам контрактов, по которым обязательства еще не исполнены (то есть их исполнение планируется в будущем). Факторинг будущих денежных требований предоставляется только с условием регресса, комиссию оплачивает поставщик.
Подробнее – в статье «Факторинг или контрактное финансирование»
Факторинг для заказчиков
Довольно часто инициатором факторинга является не поставщик или подрядчик, а его заказчик. Покупателю может быть выгодно привлечь факторинговую компанию, которая оплатит его обязательства по контракту, а спустя время заказчик вернет выплаченное финансирование и оплатит комиссию:
· Если у заказчика возникли финансовые затруднения и нет возможности оплатить аванс или исполненный контракт.
· Если на данный момент невыгодно отвлекать деньги из оборота – например, они вложены в проект, который даст прибыль больше, чем составляет комиссия за привлечение факторинга.
С помощью факторинга заказчик не отвлекает деньги из оборота и получает дополнительную отсрочку платежа, при этом оплата исполнителю приходит вовремя – обеспечивается бесперебойность поставок или работ, сохраняется деловая репутация заказчика.
На GetFinance заказчикам доступны два вида факторингового онлайн-финансирования: факторинг аванса и факторинг качества.
Факторинг аванса
Если по контракту предусмотрена выплата аванса исполнителю, а заказчик не имеет возможности перечислить деньги самостоятельно, он может оформить факторинг аванса. Факторинговая компания вместо заказчика перечислит его поставщику/подрядчику аванс, а после истечения согласованной с фактором отсрочки заказчик вернет финансирование фактору и оплатит факторинговую комиссию. Факторинг аванса предоставляется только с условием регресса.
В факторинге аванса заказчик уступает фактору будущие денежные требования возврата аванса – если поставщик/подрядчик не исполнит контракт, то будет обязан вернуть выплаченные средства. А так как была оформлена уступка, то вернет он их не заказчику, а факторинговой компании.
Подробнее – в статье «Факторинг аванса: быстрое финансирование для заказчиков»
Факторинг качества
Если заказчик испытывает трудности с оплатой за исполненные поставщиком/подрядчиком обязательства или даже просрочил оплату, он может обратиться за онлайн-факторингом качества. Фактор в течение 24 часов произведет оплату на счет поставщика/подрядчика вместо заказчика, а после истечения согласованной отсрочки заказчик вернет финансирование и оплатит факторинговую комиссию. Факторинг качества предоставляется только с условием регресса.
При факторинге качества заказчик уступает факторинговой компании будущие денежные требования возврата оплаты по контракту в связи с ненадлежащим качеством товара. Если товар окажется некачественным, то поставщик обязан вернуть полученные в оплату контракта средства. А так как была оформлена уступка денежных требований, возвращает он их не заказчику, а факторинговой компании.
Подробнее – в статье «Факторинг качества: когда нужно своевременно расплатиться с поставщиком»
Факторинг – это гибкий вид коммерческого финансирования, который позволяет быстро превратить кредиторскую и дебиторскую задолженность в живые деньги без увеличения кредитной нагрузки. Онлайн-факторинг на GetFinance позволяет получить финансирование для решения различных задач: для выплаты аванса, досрочной оплаты планирующихся к исполнению или исполненных этапов контракта, досрочной оплаты полностью исполненного контракта, погашения просроченной задолженности по контрактам.
Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.