Чтобы эффективно использовать возможности факторинга, нужно понимать, как между собой взаимодействуют участники сделки: клиент, его контрагент и факторинговая компания. О том, кто и как заключает факторинговую сделку, читайте в нашем материале.
Три стороны факторинговой сделки
Факторинг – это вид финансирования, суть и структура которого существенно отличаются от привычных кредитов и займов. Одно из основных отличий – число участников сделки.
В факторинговой сделке участвуют не две, а три стороны – исполнитель контракта, заказчик и факторинговая компания.
-
Поставщик или подрядчик (исполнитель контракта) – поставляет товар, оказывает услуги, выполняет работы по контракту с заказчиком.
-
Заказчик (покупатель) – согласно контракту с исполнителем обязан произвести оплату товара, работ или услуг денежными средствами.
-
Факторинговая компания (фактор) – выплачивает финансирование поставщику или подрядчику, погашая денежные обязательства заказчика. Взамен у фактора появляется право требовать от заказчика оплату обязательств, а в качестве вознаграждения за свои услуги компания получает факторинговую комиссию.
После оформления договора факторинга в расчетах по контракту, заключенному между поставщиком и заказчиком, появляется третья сторона. Факторинговая компания вначале оплачивает вместо заказчика исполнителю товар, работы или услуги, а затем заказчик рассчитывается не с поставщиком или подрядчиком, а с оплатившей обязательства факторинговой компанией.
Подробнее о сути сделок под уступку денежных требований – в статье «Что такое факторинг?»
Заметим, что при оформлении факторинга права и обязанности сторон контракта не меняются – поставщик все так же обязан качественно исполнить контракт, а заказчик – оплатить его. Меняется только кредитор по уступленным денежным требованиям и (по согласованию сторон) срок оплаты этих обязательств – с помощью факторинга заказчик может увеличить отсрочку платежа.
Три роли в договоре факторинга
Испытывать потребность в факторинговом финансировании может как исполнитель контракта, так и его заказчик:
-
Поставщик или подрядчик с целью быстро пополнить оборотный капитал, закрыть кассовые разрывы привлекает досрочную оплату дебиторской задолженности заказчика.
-
Заказчик может быть инициатором факторинга, чтобы оплатить аванс поставщику, удлинить отсрочку платежа или иметь более удобный график погашения задолженности.
Именно та сторона, которая инициирует получение финансирования, и будет являться клиентом факторинговой компании. А значит, роли в договоре факторинга могут не совпадать с определением сторон факторинговой сделки:
-
Клиент (поставщик или заказчик, инициатор сделки) – подает заявку на финансирование, заключает договор факторинга и оплачивает комиссию.
-
Дебитор (контрагент клиента, вторая сторона финансируемого контракта) – согласует уступку денежного требования.
-
Фактор (факторинговая компания) – осуществляет финансирование.
Таким образом, если речь о классическом факторинге – когда поставщик уступает факторинговой компании денежные требования к заказчику по уже исполненному контракту – клиентом будет поставщик, а дебитором – заказчик. Если речь, например, о факторинге аванса (когда фактор вместо заказчика выплачивает поставщику предоплату по контракту) – то клиентом будет заказчик, а дебитором поставщик.
Заинтересовала услуга онлайн-факторинга? Чтобы узнать индивидуальные условия финансирования для вашей компании, подайте заявку в личном кабинете на GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.