В бизнес-кредитовании нередки ситуации, когда заемщик оказывается «привязан» к единственному кредитору: чтобы выполнить все условия договора, предприятию приходится отказываться от сотрудничества с другими банками.
На факторинг это не распространяется, так как здесь финансирование выдается по другому принципу. На клиента не накладываются дополнительные ограничения, поэтому он может вести работу с несколькими факторинговыми компаниями одновременно.
Почему возможность получения кредитов в нескольких банках ограничена?
В кредитовании бизнеса широко распространены дополнительные условия (ковенанты), выполнение которых напрямую влияет на процентную ставку и лимит по кредиту. С помощью каких условий банк стремится контролировать финансовые потоки заемщика?
- Согласование займов в другой организации с текущим банком-кредитором.
- Перевод расчетных счетов в банк-кредитор.
- Поддержание оборотов по счету не ниже заданного объема и т.д.
С точки зрения управления рисками эти меры оправданы: если у компании одновременно оформлены займы у нескольких кредиторов, то каждому отдельному банку сложно будет отследить закредитованность заемщика и его платежеспособность. Кроме того, при ухудшении финансового состояния клиент в первую очередь исполнит обязательства перед банком, в котором обслуживается. И наоборот, если финансовые операции клиента проводятся в единственном банке-кредиторе, это значительно снижает риски для финансирующей организации.
В результате кредиторы косвенно ограничивают клиента в возможности получать займы в разных банках, хотя прямой запрет ввести не могут. Чтобы выполнить все условия кредитного договора, заемщик вынужден обслуживаться только в одном банке, даже если условия кредитования или РКО в другом для него более выгодны.
Оформить факторинг в нескольких компаниях одновременно – реально!
Факторинг – это финансирование под уступку прав требования по контракту, заключенному между поставщиком и заказчиком. Оформить такое финансирование может как поставщик, желающий получить досрочную оплату контракта, так и заказчик – который, наоборот, хочет увеличить отсрочку. Схема в обоих случаях одинакова: факторинговая компания исполняет обязательства заказчика и оплачивает контракт поставщику, а когда придет установленный срок, заказчик погасит задолженность, оплатив контракт (только уже не поставщику – перед ним обязательства погашены – а факторинговой компании). Та сторона, которая задействовала в сделке факторинговую компанию (клиент), дополнительно оплатит факторинговую комиссию за оказанную услугу.
Подробнее читайте в статье «Что такое факторинг?»
При одобрении факторинговой сделки, вне зависимости от того, кто запросил финансирование, рассматривается не финансовое состояние поставщика или подрядчика, а платежеспособность заказчика – компании, которая будет возвращать задолженность. На заказчика же устанавливается и лимит финансирования – максимальная сумма, которую факторинговая компания готова выдать по контрактам этой организации.
Чтобы узнать индивидуальные условия факторингового онлайн-финансирования для вашей компании,
заполните заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.
Так как нет необходимости контролировать денежные потоки и финансовое состояние исполнителя контракта (поставщика, подрядчика), то и дополнительные условия и ограничения для него договором факторинга не предусмотрены:
- Поставщик или подрядчик может одновременно получать финансирование в нескольких факторинговых компаниях (при условии, что он уступает им разные права требования – двойная уступка одной и той же дебиторской задолженности является мошенничеством).
- Максимальный размер финансирования, которое может получить компания, зависит только от платежеспособности ее заказчиков и сумм контрактов с ними.
· При онлайн-факторинге на GetFinance даже нет необходимости открывать расчетный счет в другом банке и переводить туда обороты – финансирование перечисляется на существующие реквизиты.
Подробности – в статье «Чем отличается факторинг от кредита?»
Если говорить о заказчике, то здесь ситуация несколько сложнее. Факторинговой компании все же важна платежеспособность заказчика как стороны контракта, которой впоследствии предстоит возвращать основную часть задолженности, поэтому периодически проводятся проверки финансового состояния предприятия. Однако и в этом случае речь не идет о строгих ковенантах в договоре факторинга, которые бы ограничили свободу компании в вопросе привлечения финансирования – нередки случаи, когда, исчерпав лимит у одного фактора, предприятие обращается к другому и работает параллельно с несколькими финансирующими организациями.
Самый простой способ открыть лимит сразу в нескольких факторинговых компаниях
Чтобы получить факторинговое финансирование в нескольких компаниях, необходимо направить заявки в каждую из них, собрать несколько комплектов документов, пройти процедуру проверки. В онлайн-факторинге на GetFinance все эти процедуры упрощены. Функционал платформы позволяет компаниям одновременно работать сразу с несколькими факторами в режиме «одного окна».
- Когда организация подает заявку в личном кабинете на GetFinance, запрос поступает одновременно всем факторинговым компаниям, которые ведут работу в системе. Факторы рассматривают заявку и направляют свои предложения, клиент выбирает из них наиболее выгодное и подписывает оферту своей электронной подписью.
- На платформе можно получать финансирование контрактов одного и того же заказчика сразу от нескольких факторинговых компаний, тем самым увеличивая общий лимит на компанию.