Можно ли работать сразу с несколькими факторинговыми компаниями?

Можно ли работать сразу с несколькими факторинговыми компаниями?

Бытует мнение, что получение финансирования от одной компании или банка автоматически исключает работу с остальными. И действительно, после оформления бизнес-кредита заемщику часто приходится сотрудничать только со своим кредитором, чтобы выполнить все условия договора.

На факторинг это не распространяется, ведь он работает по другому принципу. На поставщика (подрядчика) не накладываются дополнительные ограничения, поэтому он может получать деньги от нескольких компаний одновременно.


 Оформить факторинг в нескольких компаниях одновременно – реально!

Факторинг – это финансирование компании под уступку прав требования по контракту. По сути, это продажа дебиторской задолженности заказчика перед своим поставщиком. Выдается такое финансирование по нестандартной схеме: заемные средства получает одна компания (поставщик или подрядчик), а возвращает долг другая (заказчик), когда переводит оплату по контракту не его исполнителю, а факторинговой компании.

Подробнее читайте в статье «Что такое факторинг?»

При одобрении факторинговой сделки рассматривается не финансовое состояние поставщика или подрядчика, а платежеспособность заказчика – компании, которая возвращает деньги. На заказчика же устанавливается и лимит финансирования – максимальная сумма, которую факторинговая компания готова выдать по контрактам этой организации.

Так как нет необходимости контролировать денежные потоки и финансовое состояние поставщика, то и дополнительные условия и ограничения договором факторинга не предусмотрены:

  • Поставщик или подрядчик может одновременно получать финансирование в нескольких факторинговых компаниях (при условии, что он уступает им разные права требования – двойная уступка одной и той же дебиторской задолженности является мошенничеством).

  • Максимальный размер финансирования, которое может получить компания, зависит только от платежеспособности ее заказчиков и сумм контрактов с ними.

  • Факторинг не приводит к росту кредитной нагрузки клиента и не меняет структуру баланса – по сути, при получении финансирования актив «дебиторская задолженность» досрочно превращается в актив «денежные средства». Поэтому можно одновременно оформлять факторинг в разных компаниях и совмещать его с банковским кредитованием.

Подробности – в статье «Чем отличается факторинг от кредита?»

Как правило, факторинговые компании не накладывают на клиента дополнительных условий и ограничений. При онлайн-факторинге на GetFinance даже нет необходимости открывать расчетный счет в другом банке и переводить туда обороты – финансирование перечисляется на существующие реквизиты клиента.

 

Почему возможность получения кредитов в нескольких банках ограничена?

В кредитовании бизнеса широко распространены дополнительные условия (ковенанты), выполнение которых напрямую влияет на процентную ставку и лимит по кредиту. С помощью каких условий банк стремится контролировать финансовые потоки заемщика?

  • Согласование займов в другой организации с текущим банком-кредитором;

  • Перевод расчетных счетов в банк-кредитор;

  • Поддержание оборотов по счету не ниже заданного объема и т.д.

С точки зрения управления рисками эти меры оправданы: если у компании одновременно оформлены займы у нескольких кредиторов, то каждому отдельному банку сложно будет отследить закредитованность заемщика и его платежеспособность. Кроме того, при ухудшении финансового состояния клиент в первую очередь исполнит обязательства перед банком, в котором обслуживается. И наоборот, если финансовые операции клиента проводятся в единственном банке-кредиторе, это значительно снижает риски для финансирующей организации. 

Таким образом, кредиторы косвенно ограничивают клиента в возможности получать займы в разных банках, хотя прямой запрет ввести не могут. Чтобы выполнить все условия кредитного договора, заемщик вынужден обслуживаться только в одном банке, даже если условия кредитования в другом для него более выгодны.

Самый простой способ открыть лимит сразу в нескольких факторинговых компаниях

Чтобы получить факторинговое финансирование в нескольких компаниях, поставщику или подрядчику необходимо направить заявки в каждую из них, собрать несколько комплектов документов, пройти процедуру проверки. В онлайн-факторинге на GetFinance все эти процедуры упрощены. Функционал платформы позволяет компаниям одновременно работать сразу с несколькими факторами в режиме «одного окна». Для этого с каждой финансирующей организацией заключается отдельное соглашение, а заявка и пакет документов оформляются всего один раз в онлайн-формате.

  • Когда организация подает заявку в личном кабинете на GetFinance, запрос поступает одновременно всем факторинговым компаниям, которые ведут работу в системе. Факторы рассматривают заявку и направляют свои предложения, клиент выбирает из них наиболее выгодное и подписывает оферту своей электронной подписью.

Подробнее читайте в статье «Документы для оформления факторинга онлайн: всего 10 минут на подачу заявки»
  • Компания может подать неограниченное количество заявок на финансирование контрактов с заказчиками.

  • На платформе можно получать финансирование контрактов с одним и тем же заказчиком сразу от нескольких факторинговых компаний, тем самым увеличивая общий лимит на компанию-дебитора.


­­Чтобы узнать индивидуальные условия факторингового онлайн-финансирования для вашей компании, заполните заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.