Львиная доля клиентов факторинговых компаний – поставщики и подрядчики, у которых по контрактам установлена длительная отсрочка платежа (3-4 месяца и больше). Чтобы не ждать установленной даты, они продают дебиторскую задолженность фактору и сразу же получают «живые» деньги. Тем самым поставщики сокращают длительность финансового цикла и интенсифицируют бизнес.
Среди предприятий с небольшими отсрочками платежа факторинг не так популярен. Однако он может оказаться полезным для бизнеса, даже если заказчик оплачивает товар или работы в течение 30 дней после исполнения контракта. А получить деньги можно просто и быстро, если оформлять финансирование в онлайн-формате на GetFinance.
Факторинг будет выгодным даже при отсрочке в 30 дней, если...
-
Оборачиваемость запасов меньше продолжительности отсрочки, а товары или услуги предприятия пользуются высоким спросом. Компания гарантированно получит дополнительную прибыль, получив досрочную оплату по контракту и вернув деньги в оборот.
-
Возник кассовый разрыв. Предприятие получает дополнительный источник средств, за счет которого устраняет проблему.
Подробнее в статье «Как факторинг помогает МСП избежать кассовых разрывов?»
-
Предприятие работает в условиях дефицита оборотного капитала. Тогда даже несколько дней отсрочки платежа могут негативно сказываться на бизнесе, и досрочная оплата контракта решает эту проблему.
Такая ситуация привычна для микропредприятий и малого бизнеса: исполнив один контракт, поставщик или подрядчик не может начать работу по другим, пока не поступит оплата. Получив факторинг, компания сразу же возвращает деньги в оборот и приступает к работе со следующим заказчиком.
-
В работе с заказчиками возникают затруднения в контроле оплат (например, при большом количестве траншей). Малые предприятия не могут выделить персонал для этой работы, из-за чего происходят сбои в поступлении средств. Оформляя факторинг, функцию контроля платежей клиент передает финансирующей компании и может заниматься бизнесом, не отвлекаясь на подобные задачи.
Почему факторинг обычно оформляют при длительной отсрочке
Ни один поставщик или подрядчик не хочет долго ждать оплату от заказчика. Компания стремится получить деньги по контракту сразу, вернуть их в оборот и вновь получать прибыль.
О том, как получить досрочную оплату по контракту, читайте в статье «Что такое факторинг?»
Большинство клиентов факторинговых компаний – это предприятия, у которых по договору с заказчиком предусмотрена большая отсрочка платежа (несколько месяцев или даже годы). Дело в том, что еще недавно, до появления электронного факторинга, процедура оформления финансирования была длительной и трудозатратной:
- Весь документооборот происходил в «бумажном» виде, с привлечением курьерских служб для пересылки документов.
-
Подписание соглашений и согласование условий требовало личных встреч.
-
Для подачи заявки нужно было собрать объемный пакет документов и справок.
- Проверка заявок в факторинговой компании производилась в ручном режиме.
В результате на оформление финансирования уходило минимум несколько недель, требовались значительные финансовые вложения. В таких условиях получение досрочной оплаты по контракту в виде факторингового финансирования оказывалось выгодным, если:
- Сумма контракта была значительной – все затраты окупались за счет объема дополнительной прибыли.
- Время, которое удавалось «выгадать» клиенту (от выдачи финансирования до истечения отсрочки по контракту с заказчиком) позволяло получить эту дополнительную прибыль.
Еще несколько лет назад для компаний с небольшими суммами контрактов (малому и среднему бизнесу) и маленькими отсрочками платежей факторинг был недоступен. Часто случалось, что заказчик оплачивал контракт раньше, чем факторинговая компания согласовывала заявку на финансирование.
Пять поводов оформить онлайн-факторинг на GetFinance при отсрочке платежа в 30 дней
С появлением электронных сервисов и онлайн-факторинга ситуация в корне изменилась. На GetFinance любая компания может оформить финансирование без длительного согласования, значительных финансовых и трудовых затрат.
Онлайн-факторинг выгоден даже компаниям, работающим с отсрочкой платежа в 30 дней, и в первую очередь микропредприятиям, малому и среднему бизнесу:
1. Не нужно собирать пакет бумаг и справок – для подачи заявки нужны только скан-копии основных правоустанавливающих документов организации и финансовой отчетности. Остальная информация поступает факторинговой компании из официальных баз данных государственных органов.
Заявка на GetFinance подается дистанционно в системе ЭДО и заверяется электронной подписью. Этого достаточно, чтобы обеспечить юридическую значимость процесса и всех заключаемых соглашений.
Подробнее читайте в статье «Документы для факторинга онлайн – всего 10 минут на подачу заявки»
2. Все этапы факторинговой сделки ускорены – не требуются личные встречи, а документооборот между поставщиком, факторинговой компанией и заказчиком происходит в электронном формате.
Такой формат особенно удобен для организаций, которые находятся далеко от заказчика и факторинговой компании, так как экономится большое количество времени и средств.
3. Онлайн-факторинг подходит для контрактов, которые оплачиваются поэтапно. Подать заявку и открыть лимит в факторинговой компании можно заранее, а затем получать финансирование по каждому этапу без повторного сбора документов. Срок выдачи средств по реестру не превышает 1 рабочего дня.
Если подрядчик производит поэтапную сдачу работы, то он хочет получать деньги сразу, чтобы рассчитываться с персоналом и закупать материалы. С помощью факторинга это можно делать, не изымая из оборота средства.
4. Онлайн-факторинг можно оформить на любую сумму – минимальный лимит финансирования отсутствует.
Небольшим поставщикам маркетплейсов факторинговая компания будет переводить оплату за каждую партию товара (вне зависимости от ее объема) сразу после отгрузки.
5. Факторинговая комиссия начисляется исходя из реального срока использования средств, а значит, при небольшой отсрочке и «цена» факторинга будет минимальной.
При оформлении факторинга на GetFinance отсутствуют фиксированные платежи, что делает получение финансирования на короткие сроки максимально выгодным.
Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52.