По договору факторинга ответственность за возврат денежных средств может нести только заказчик, а могут – обе стороны контракта (и поставщик, и заказчик). Условие, при котором ответственность за исполнение заказчиком уступленных денежных обязательств ложится солидарно на обе стороны контракта, называется условием регресса.
Прямых аналогов системе регрессных платежей в других видах финансирования нет, поэтому может возникать непонимание – что это такое, как работает и в каких случаях применяется.
Что такое регресс в факторинге
Факторинговое финансирование всегда предполагает трехстороннюю схему взаиморасчетов – фактор перечисляет средства исполнителю контракта (поставщику, подрядчику), а возвращает выплаченную сумму заказчик (покупатель). При этом клиентом и плательщиком факторинговой комиссии может быть как исполнитель, так и заказчик.
Подробнее – в статье «Все о сторонах факторинговой сделки»
Если заказчик по каким-то причинам не произвел платеж в установленный срок, то факторинговая компания не получила назад выплаченные средства. В таких ситуациях становится важным, указана ли в договоре факторинга возможность регресса.Если регресс не предусмотрен, то факторинговая компания взимает просроченную задолженность только с заказчика. При наличии регресса в условиях факторингового договора финансирующая организация вправе требовать возврат как от должника (заказчика), так и от исполнителя контракта (поставщика или подрядчика) – компании, которая фактически получила средства.
Особенности факторинга без права регресса
На платформе GetFinance факторинг без регресса возможен только при финансировании поставщика или подрядчика по существующим денежным требованиям (классическая факторинговая сделка, где исполнитель контракта уступает дебиторскую задолженность по исполненному контракту или его этапу и получает финансирование). В факторинге будущих денежных требований и в факторинге для заказчиков (факторинг качества, факторинг аванса) условие регресса является обязательным.
Факторинг без регресса – это фактически продажа денежных обязательств заказчика по исполненному контракту. Текущий кредитор (поставщик или подрядчик) уступает эти обязательства новому (факторинговой компании), взамен получает финансирование, выплачивает факторинговую комиссию, и с этого момента его участие в сделке завершается. Дальнейшие взаиморасчеты происходят между заказчиком и факторинговой компанией.
О том, как происходит оформление онлайн-финансирования – в статье «Схема выдачи бездокументарного факторинга»
Если со стороны поставщика или подрядчика условия контракта исполнены в полном объеме, а уступленные требования действительны (к примеру, они не были оплачены раньше, отсутствует двойная уступка – то есть нет мошенничества со стороны клиента), то получатель финансирования не несет никакой ответственности за добросовестное исполнение заказчиком денежных обязательств.Эта схема очень удобна для поставщика, однако есть и минусы, связанные с тем, что при факторинге без права регресса факторинговая компания принимает на себя все риски невыплаты со стороны заказчика, управляет просроченной дебиторской задолженностью, самостоятельно осуществляет действия, связанные с ее взысканием:
· Не по всем сделкам факторинговые компании готовы предоставить финансирование без регресса.
· Факторинговая комиссия при финансировании без регресса всегда выше.
· Заявка на факторинг без регресса может рассматриваться дольше.
Особенности факторинга с правом регресса
При наличии в факторинговой сделке условия регресса может сложиться такая ситуация:
· заказчик в установленный срок не вернул факторинговой компании сумму финансирования, которая была перечислена поставщику (подрядчику);
· возникла просроченная задолженность перед факторинговой компанией;
· ответственность за неисполнение денежного требования в срок ложится не только на заказчика, но и на поставщика, вне зависимости от причин;
· после погашения задолженности перед факторинговой компанией поставщик будет самостоятельно взыскивать оплату с заказчика.
Однако не стоит считать наличие регресса при факторинге существенным минусом и отказываться от заключения договора:
· Процентная ставка по факторингу с регрессом всегда ниже, чем по факторингу без регресса. Дело в том, что при факторинге без регресса поставщик за возврат средств не отвечает, все вопросы с заказчиком по оплате контракта решает факторинговая компания. Ее риски увеличиваются, а значит, растет и процентная ставка.
Подробнее – в статье «Как рассчитывается процентная ставка по факторингу»
· Рассмотрение сделок с регрессом происходит проще и быстрее, так как к контракту и его сторонам предъявляется меньше требований.· При рассмотрении заявки могут быть доступны индивидуальные условия – например, если ранее контракты участников сделки успешно финансировались, то по следующим заявкам процентная ставка может быть снижена.
· Убыток, который возникает у исполнителя контракта, если с него взыскана задолженность – это убыток не от факторинга и регресса, а от того, что заказчик не исполнил обязательства по исходному контракту. С применением факторинга или без, в чистом итоге поставщик (подрядчик) исполнил договор с заказчиком, но не получил оплату поставленного товара или выполненных работ.
Чтобы узнать условия факторингового финансирования для вашей компании, подайте заявку на сайте GetFinance или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52